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近期，各地機關事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度實施辦法已經全部出齊，對繳費和待遇、改革的范圍、改革前后待遇銜接、基金管理、養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)、職業(yè)年金等政策進行了明確。辦法除確定改革范圍和繳費基數外，還提出依據“視同繳費年限”長短發(fā)放過渡性養(yǎng)老金。

我國人口老齡化日益嚴重，養(yǎng)老逐漸成為社會最關注的問題之一，關于養(yǎng)老保險的相關政策的討論層出不窮。因此養(yǎng)老保險制度的改革，盡管涉及到各類人群的養(yǎng)老待遇，但并軌方案對進一步消除待遇差距提供了可能性，為最終實現養(yǎng)老金待遇公平化奠定基礎。

養(yǎng)老需求迅速增加

按照聯合國關于“老齡社會”的標準，即60歲以上老年人口達到總人口的14%，根據前瞻產業(yè)研究院《2016-2021年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場需求預測與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數據顯示，到2014年底，我國60歲以上老年人口約為21242萬人看，占總人口比重為15.5%，意味著已經進入“老齡社會”。

我國參加養(yǎng)老保險人口規(guī)模同比增長緩慢，而全國領取基本養(yǎng)老金人數逐漸增多，城鄉(xiāng)居民為1.43億人，離退休人員為0.86億人，總體規(guī)模超過2.29億人，約占總人口的16.75%。并且我國的老齡人口將會越來越多，因為在上個世紀五十年代是人口高峰期，如今這個群體即將步入老年。老齡人口規(guī)模的擴大，對養(yǎng)老的需求持續(xù)增加，社會養(yǎng)老保險的負擔變得更為沉重，因此需要商業(yè)保險在社保的基礎提高未來的養(yǎng)老金替代率。

商業(yè)養(yǎng)老保險迎機遇

為保障退休后的生活，個人可通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險來實現，同時機關事業(yè)單位或推出企業(yè)年金，這些將刺激商業(yè)年金及商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展。此外，養(yǎng)老金的管理與投資等日常運作，都需要商業(yè)保險公司參與進來，因此養(yǎng)老保險制度的深化改革將有利于商業(yè)保險發(fā)展。

在1990年時，國內獨居或只與配偶居住而無子女在身邊的65歲以上老人占老人總數的比重為10%，根據預測，到2050年這一比例將上升到27%，這是個最需要保險的群體。而且目前很多80、90后多為獨生子女，其“4+2+1”模式的小型化家庭，在面對養(yǎng)老問題時，無論是經濟上、時間上等方面都將顯得力不從心。

以上因素的相互作用將促進商業(yè)保險的發(fā)展，對商業(yè)養(yǎng)老保險產品的巨大消費需求將進一步得以釋放，并且隨著社會養(yǎng)老保險制度的后續(xù)改革，將為商業(yè)保險提供更多的想象空間。

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