無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

防癌險(xiǎn)一般保費(fèi)很便宜，根據(jù)年齡，16-40歲大概25元可以購買一份保額在1萬元，保障期限為一年的女性防癌險(xiǎn)。而保障內(nèi)容包括原發(fā)于女性乳腺、子宮、子宮頸、卵巢、輸卵管、陰道和外陰的癌癥（不包括原位癌和轉(zhuǎn)移癌）。

那么，女性有了價(jià)格低廉的防癌險(xiǎn)還需要重疾險(xiǎn)嗎？ 到底這兩者應(yīng)該如何取舍，今天我們將為大家簡述這兩個(gè)險(xiǎn)種的區(qū)別。

一、兩者的關(guān)系：

重疾險(xiǎn)是針對(duì)可能危及性命的重大疾病進(jìn)行保障，各大保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)保障項(xiàng)目會(huì)在保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種疾病的基礎(chǔ)上有所增加，少則三十幾種，多的有上百種。25種疾病如下：

4.1 惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤

4.2 急性心肌梗塞

4.3 腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙

4.4 重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)

4.5 冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）——須開胸手術(shù)

4.6 終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術(shù)

4.7 多個(gè)肢體缺失——完全性斷離

4.8 急性或亞急性重癥肝炎

4.9 良性腦腫瘤——須開顱手術(shù)或放射治療

4.10 慢性肝功能衰竭失代償期——不包括酗酒或藥物濫用所致

4.11 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥——永久性的功能障礙

4.12 深度昏迷——不包括酗酒或藥物濫用所致

4.13 雙耳失聰——永久不可逆

注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明。

4.14 雙目失明——永久不可逆

4.15 癱瘓——永久完全

4.16 心臟瓣膜手術(shù)——須開胸手術(shù)

4.17 嚴(yán)重阿爾茨海默病——自主生活能力完全喪失

注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之前的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明。

4.18 嚴(yán)重腦損傷——永久性的功能障礙

4.19 嚴(yán)重帕金森病——自主生活能力完全喪失

4.20 嚴(yán)重Ⅲ度燒傷——至少達(dá)體表面積的20％

4.21 嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓——有心力衰竭表現(xiàn)

4.22 嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病——自主生活能力完全喪失

4.23 語言能力喪失——完全喪失且經(jīng)積極治療至少12個(gè)月

注：如果保險(xiǎn)公司僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人在某年齡之后的保障責(zé)任，須在副標(biāo)題中注明

4.24 重型再生障礙性貧血

4.25 主動(dòng)脈手術(shù)——須開胸或開腹手術(shù)

其中行業(yè)規(guī)定的25種重疾險(xiǎn)有涵蓋惡性腫瘤保障，而防癌險(xiǎn)僅為癌癥提供特定的保障；也就是重疾險(xiǎn)的保障范圍大于防癌險(xiǎn)，除了有癌癥保障外還保障其它重大疾病。但是否意味著重疾險(xiǎn)的保障就是覆蓋了防癌險(xiǎn)，如果買了重疾險(xiǎn)就無須再買防癌險(xiǎn)了呢？

這是不一定的，因?yàn)閮烧哧P(guān)于癌癥的保障是有區(qū)分的。

二、兩者的區(qū)分：

（一）重疾險(xiǎn)對(duì)于癌癥的保障大致可分為3種：

A類型：提供單純的重大疾病保障，在癌癥方面僅保障惡性腫瘤，而根據(jù)世界衛(wèi)生組織《疾病個(gè)有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》（ICP-10）的惡性腫瘤范疇，有6種疾病不保：

原位癌；

相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；

相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏?。?/span>

皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌)；

TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌(注：如果為女性重大疾病保險(xiǎn)，則不包括此項(xiàng))；

感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

B類型：除了重大疾病保障外，還提供輕癥提前給付，而輕癥的保障項(xiàng)目沒有涵蓋原位癌保障。

C類型：除了重大疾病保障外，還提供輕癥提前給付，而輕癥的保障項(xiàng)目有涵蓋原位癌保障。

若需要上述A類、B類、C類產(chǎn)品的具體資料，請(qǐng)關(guān)注后回復(fù)“防癌險(xiǎn)”查看。

（二）癌險(xiǎn)對(duì)于癌癥低的保障大致可分為5種：

A類型：提供單純的惡性腫瘤保障，僅有癌癥保險(xiǎn)金給付，此外無其它保障項(xiàng)目；

B類型：除了惡性腫瘤保障外，還提供原位癌（即輕癥）提前給付，此外也沒有其它保障項(xiàng)目；

C類型：除了惡性腫瘤保障外，還提供原位癌（即輕癥）提前給付，此外還有其它保障項(xiàng)目（癌癥手術(shù)金，放/化療保險(xiǎn)金等）；

D類型：除了惡性腫瘤保障外，沒有提供原位癌（即輕癥）提前給付，但有其它保障項(xiàng)目（癌癥手術(shù)金，放/化療保險(xiǎn)金等）；

E類型：僅提供女性特有癌癥（子宮癌/乳腺癌等）提供特定的保障。

若需要上述A類、B類、C類、D類、E類產(chǎn)品的具體資料，請(qǐng)關(guān)注后回復(fù)“防癌險(xiǎn)”查看。

所以在重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)中如何選擇或是否需要兩者同時(shí)購買，是需要根據(jù)被保險(xiǎn)人自身需求和現(xiàn)有保障而定的，不同的人，需求不一樣，投保策略也就不同。值得注意的是，上述不同產(chǎn)品的費(fèi)率、保障的期限也會(huì)所差別。

（三）投保攻略：

（1）已有重疾險(xiǎn)保障的人士：如果現(xiàn)有保單沒有涵蓋輕癥保障，那么可以添購含有原位癌保障的防癌險(xiǎn)以補(bǔ)充保障漏洞，如果經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，可以選擇更全面的防癌險(xiǎn)保障（C類型）；而女性朋友可以選擇特定的女性防癌險(xiǎn)（E類型），這樣保障更具針對(duì)性。

（2）沒有重疾險(xiǎn)保障的人士：如果經(jīng)濟(jì)能力較弱，可以先選購A類型的重疾險(xiǎn)（沒有輕癥保障，費(fèi)用較低），由于癌癥的病發(fā)率高于其它重大疾病，所以可以再配置防癌險(xiǎn)的B類型補(bǔ)充原位癌保障，以確保在有限的經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)為自身提供較充分的保障；而如果經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，可以選擇C類型的重疾險(xiǎn)，重疾和防癌保障一步到位；當(dāng)然如果經(jīng)濟(jì)能力更強(qiáng)，還可以在選擇C類型重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)上再添購C類型的防癌險(xiǎn)，為高發(fā)率的癌癥配置更全面的保障。

（3）無論是重疾險(xiǎn)還是防癌險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額都需要配置30萬元以上：兩者提供的疾病保障都有涵蓋癌癥，而癌癥是發(fā)病率較高的病種，其治療包括手術(shù)、化療、放療、生物治療和內(nèi)分泌治療等過程，整個(gè)過程至少需要30萬元，多則需要花費(fèi)上百萬元（如果治療的過程采用高端的進(jìn)口藥品和醫(yī)療器皿)。

所以購買防癌險(xiǎn)或是重疾險(xiǎn)，30萬元是最基本的保障。如果保障額度跟不上疾病的最低的治療費(fèi)用，那么保單就不能很好地起到規(guī)避經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)的作用。因此選擇符合自身需求的險(xiǎn)種是首要，而保險(xiǎn)金額的配置要充足才是關(guān)鍵。

從這里也可以看出來，如果要將保額做到30萬元，上述防癌險(xiǎn)的保費(fèi)一年也需要750元。

以上的搭配規(guī)則僅供參考，不一定適用每個(gè)人。無論購買重疾險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，只要能符合自身保障需求并且不超出經(jīng)濟(jì)能力內(nèi)，都是適合自己的。所以上述對(duì)重疾險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)的分析只為幫大家查找自己在疾病保障上的漏洞，至于如何選擇才是更好，適合自己的就是最好的。

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