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近幾年，由于一些低素質保險推銷員不負責任的推銷，加上消費者急于求成的理財態(tài)度，導致許多消費者在購買分紅險后后悔莫及，想要退保卻往往遭受巨大的經(jīng)濟損失。分紅險逐漸成為消費者投訴的重災區(qū)，投訴事件隔三差五在各地上演。中國保監(jiān)會公布的2014年上半年保險消費者投訴情況顯示，2014年前6個月保監(jiān)會共處理投訴案件12417件，其中分紅險在人身險投訴中占比超過55%。作為一個消費者，在購買分紅險的時候必須注意，保險的本質是保障，而非收益。所以將分紅險當成高收益工具投保的消費者，最后往往會啞巴吃悶虧。購買分紅險，需要避開以下幾個“陷阱”。

分紅險三大“陷阱”

1、分紅險紅利有“保底”

許多不負責的保險業(yè)務員在向消費者介紹分紅險的時候，往往會遇到消費者說分紅險的分紅是有“保底”的，而且投資回報率很高。實際上熟悉分紅險的消費者都知道，分紅險的紅利來源于險企實際經(jīng)營情況好于預期時所產(chǎn)生的盈余，也就是說分紅險的分紅是隨著公司經(jīng)營狀況變化的，如果公司經(jīng)營不善，甚至會出現(xiàn)零分紅現(xiàn)象。所以說分紅險的紅利根本不存在“保底”一說。

2、購買分紅險能“雙重免稅”

不少人對銀行的利息稅心里存在一定想法，某些保險代理人就利用人們的這種心理，在推銷分紅險時，用“雙重免稅”的說法來吸引客戶投保。相關專家指出，分紅險中根本沒有所謂的“雙重免稅”。在中國，老百姓拿自己的錢去買保險，這些錢本身就是稅后收入，那就不存在再被免稅的問題。而且，分紅險的紅利所得不征稅，和銀行存款的利息稅也不具可比性。

3、以歷史業(yè)績暗示分紅保障

相關專家指出，分紅險的獲利性考驗的是每家壽險公司的持續(xù)獲利能力。而某些公司過度提示其歷史業(yè)績，來顯示高分紅率，無異于誤導投保人。

分紅險的紅利主要來源于費差益、死差益和利差益，其中死差益和費差益占的比重非常小，一般分紅險的紅利大部分來源于投資收益。投資收益的高低與市場大環(huán)境的好壞有很大的關系，有時歷史業(yè)績并不能說明太大問題。

消費者在購買分紅險的時候，一定要徹底了解產(chǎn)品，選擇合適的保險代理人，認清楚分紅險的本質，以免購買到不合適自己的分紅險產(chǎn)品。那么，怎么樣才能選擇適合自己的分紅險產(chǎn)品呢？

分紅險選擇要注意三點

首先，消費者需要選擇一個可以信賴的保險公司選購產(chǎn)品。

大型保險公司對投保審核較嚴格，不但要體檢，還對高額保單進行財務核保，這樣的公司就有可能為客戶提供長期理想及穩(wěn)定的紅利分配。

其次，要根據(jù)自己的實力和需求選購分紅險。

一般來說，50歲以上的消費者就不再適合投保分紅險了，而對于0—50周歲的消費者而言，在購買分紅險的時候，可以選擇保障期較長、保障功能較強的產(chǎn)品，在此基礎上，再根據(jù)自身需求選擇現(xiàn)金紅利、增值紅利、養(yǎng)老金紅利的產(chǎn)品。

最后，購買了分紅險產(chǎn)品的消費者，還要做好長期投資的準備。

分紅險是一種長期投資的險種，消費者購買分紅險切勿盯著短期利益不放。選擇有豐富經(jīng)驗和被歷史證明的險企，這樣面臨的風險較小，也對自己的資金做到了負責。

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