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所謂稅優(yōu)型商業(yè)健康險，是指能夠享受個人所得稅減免政策的、由商業(yè)保險公司承保的健康保險。根據(jù)政策規(guī)定，購買該類產(chǎn)品后，投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以稅前扣除的福利，相當(dāng)于每個月的個稅起征點從3500元提高到了3700元。

什么人群、哪里可以買？

據(jù)悉，稅優(yōu)型商業(yè)健康險目前已在全國范圍內(nèi)31個城市開展試點，其中包括北京、上海、天津、重慶四個直轄市以及其他27個城市。

監(jiān)管規(guī)定，只有繳納個稅且具有基本醫(yī)療保險的客戶才能購買此類產(chǎn)品，因此學(xué)生和未繳稅群體不能享受這類產(chǎn)品。

稅優(yōu)健康險產(chǎn)品都標(biāo)注有“個人稅優(yōu)健康保險”字樣，應(yīng)與普通的商業(yè)健康險加以區(qū)分。

年齡越高保費更高

稅優(yōu)健康險不同的產(chǎn)品在價格上有所差別，但共性是保費將伴隨年齡增值相應(yīng)提高。

據(jù)政策規(guī)定，稅優(yōu)型商業(yè)健康險投保年齡為16—75歲，保費按照每5年區(qū)間相應(yīng)上升，這也是由于年齡越大、可能發(fā)生賠付的幾率越高所致。

如已上市的某款產(chǎn)品，如果在16—25歲期間開始購買該產(chǎn)品，最低月繳費只有19元；隨后保費逐漸升高，到71—74歲時的保費則為574元，增長30倍。

擁有補充醫(yī)療可降低保費

個人稅優(yōu)健康險按照保險范圍大小和增值服務(wù)內(nèi)容的不同，保費也會有所不同，理賠范圍越大、增值服務(wù)越多，其保費價格相應(yīng)上漲。

個人在擁有補充醫(yī)療和沒有補充醫(yī)療的情況下價格相差較大。業(yè)內(nèi)人士解釋，這是因為個人的醫(yī)保和補充醫(yī)療都可以覆蓋一部分醫(yī)療保險，而這部分將在稅優(yōu)型商業(yè)健康險中予以免除賠付、避免重復(fù)賠付的問題。

實際終身保額高于80萬

根據(jù)政策規(guī)定，所有稅優(yōu)型商業(yè)健康險的保險金額不得低于25萬元人民幣，終身累計賠償限額為80萬元；被保險人符合規(guī)定的醫(yī)療費用自付比例不得高于10%。

雖然該類產(chǎn)品的終身累計賠償限額均為80萬元，但保險公司為加大健康人群的投保熱情，在推出產(chǎn)品時可能會對客戶進(jìn)行優(yōu)惠，例如某保險公司開出“前兩年無理賠、保額最高可提升50%，終身保額可達(dá)120萬”的優(yōu)惠政策。

帶病投保報銷多

由于監(jiān)管規(guī)定經(jīng)營稅優(yōu)型健康險產(chǎn)品的公司不得因既往病史拒保，所以為降低經(jīng)營風(fēng)險，所以保險公司在設(shè)計相關(guān)產(chǎn)品時會設(shè)置理賠限額，尤其是在投保人已患有重大疾病的時候，險企將限制年度給付額度。

如某保險公司的一款稅優(yōu)健康險，明確表明首次投保時患有癌癥的客戶，年度最高賠付額度為30000元，而其他家產(chǎn)品均為第二年起算。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，因為患病后首年就可以得到賠付，若以醫(yī)保已經(jīng)報銷80%計算，剩下部分由商業(yè)健康險報銷，那其該類別的費用將不少于10萬，因此已患癌癥疾病人群可能更傾向買該款產(chǎn)品。

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