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大病保險、重疾險和防癌險有啥區(qū)別

大病保險是基本醫(yī)保制度的延伸

大病保險一般指城鄉(xiāng)居民大病保險，是對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費用，在基本醫(yī)療保險報銷后，再次進行補償?shù)囊豁椥碌闹贫刃园才?。大病保險的實質是基本醫(yī)療保障制度的豐富和發(fā)展，大病保險以高額醫(yī)療費作為界定標準，而非以病種作為界定標準，只要醫(yī)療費超過報銷標準就能按比例報銷。

與基本醫(yī)療保險由政府主導的運作模式不同，城鄉(xiāng)居民大病保險由政府以招投標方式，向商業(yè)性保險機構購買，保險機構作為第三方負責具體運作。簡而言之，大病保險是政府作為投保人，為全體參保人員購買的大病保險。大病保險強調廣覆蓋低保障，保障程度相對較低，另外自費藥或進口藥等也不在社會醫(yī)療保險范圍內(nèi)。商業(yè)重大疾病險一般保障程度比較高，消費者可結合自身經(jīng)濟條件自由選擇或購買，買幾份保險得幾份賠償，可以累計疊加賠付。有需要和意愿的個人，可以通過向商業(yè)保險機構購買商業(yè)健康保險提高自己的保障水平。

重疾險和防癌險的作用

重疾險和防癌險都屬于商業(yè)健康保險，健康保險是以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償?shù)谋ｋU。主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險等。

重疾險是指以心肌梗死、腦溢血、惡性腫瘤（癌癥）等特定重疾為保險對象，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司就其所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險。

目前，各險企對于重疾病種均以中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》為基礎，包含6種必保（發(fā)病率在80％以上），19種可選，共計25個種類。除此之外，各險企會自行增加一些病種，一般都達到30種以上。但是，重疾險在癌癥保障方面主要針對惡性腫瘤，大部分產(chǎn)品都不包含原位癌、輕癥的保障。

防癌險，是專門針對腫瘤疾病的險種。保障范圍比重疾險窄，保費也相對便宜。一般來說，防癌險不僅保障惡性腫瘤，還提供原位癌保障，可以彌補傳統(tǒng)重疾險的不足。

買重疾險還是防癌險

目前重疾險主要有消費型和儲蓄型兩種，其中，消費型重疾險能用較少的保費獲得較高的保障，同時交費期限長，若保障至65歲，交費也應延至65歲。而儲蓄型重疾險，則是每期交費固定，且交費期完后仍有保障。例如，30歲投保交保費至50歲，在這之后不需交費，但一直擁有保障。

相比儲蓄型，消費型重疾險具有重保障的特性，且價格實惠得多，對20歲到30歲，年紀尚輕、事業(yè)處于成長期，需要高保額的中青年人群來說，消費型重疾險是比較理想的選擇。

從經(jīng)濟角度來看，如果個人或家庭經(jīng)濟狀況良好，能承擔重大疾病險相對較高的費用，不妨選重疾險，以獲得更為全面的保障，如果收入有限、保費預算不高，也可以優(yōu)先投保防癌險。

在經(jīng)濟實力允許的基礎上，若將兩種產(chǎn)品相結合，取長補短，則可以享受更全面的保障。當然，不論購買哪個險種都須注意對投保人年齡的限制。重疾險作為健康險的一種，保險公司做預案時，會將投保人的年齡作為一個重要的杠桿，依據(jù)各年齡段的大病、慢性病、住院及康復指數(shù)來提高門檻，進而規(guī)避風險，因此，成人購買重疾險越早保費越合適。

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