無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：無(wú)憂(yōu)保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

出門(mén)在外，意外傷害總難免會(huì)發(fā)生。小到摔傷、擦傷，大到車(chē)禍?zhǔn)鹿省⒒馂?zāi)嚴(yán)重?zé)齻?，這些都是我們不愿意看到的。在意外發(fā)生之前投保過(guò)意外傷害保險(xiǎn)的話(huà)，那就能在事故之后得到很好地保障。那意外保險(xiǎn)理賠要注意哪些情況呢？

意外傷害保險(xiǎn)如何理賠

案例一：

陳先生于2013年5月18日投保了意外傷害險(xiǎn)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)至2014年5月18日到期。2014年3月1日, 陳先生騎著自己的摩托車(chē)在路上行駛時(shí)不慎摔倒, 造成左髖關(guān)節(jié)脫位,股骨頭粉碎性骨折，在醫(yī)院治療8個(gè)月后，出院回到家后繼續(xù)進(jìn)行康復(fù)治療。出院一年后, 醫(yī)生確診為髖關(guān)節(jié)脫位, 股骨頭壞死。停止治療后, 陳先生來(lái)到保險(xiǎn)公司, 要求賠付住院及在家康復(fù)治療的全部醫(yī)療費(fèi)用和殘廢保險(xiǎn)金。但最后保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為，陳先生及時(shí)要求理賠, 并且住院時(shí)間拖延于保險(xiǎn)期間以后才提出, 確診為殘疾也大大超過(guò)了保險(xiǎn)合同條款中規(guī)定的180天的定殘期限。因此，陳先生無(wú)法獲得全額賠付。

建議：盡量在有效期內(nèi)作殘疾鑒定

據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，保險(xiǎn)公司的做法是否合理應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同上的具體保險(xiǎn)條款才可作出判斷：

1、被保險(xiǎn)人駕駛摩托車(chē)出險(xiǎn)，如果此情況屬于合同免責(zé)項(xiàng)，則保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠付也屬合理情況;

2、如果駕駛摩托車(chē)不屬于責(zé)任免除項(xiàng)，應(yīng)該按照保險(xiǎn)合同上的責(zé)任條款判斷是否應(yīng)予賠付;3、意外險(xiǎn)條款中會(huì)約定傷殘?jiān)u定應(yīng)在意外事故發(fā)生之日起180天內(nèi)完成，否則難以客觀判斷致殘?jiān)?，被保險(xiǎn)人的傷勢(shì)極有可能是由于長(zhǎng)期恢復(fù)治療過(guò)程不遵醫(yī)囑或其他原因所致。所以，本案件中，保險(xiǎn)公司的主張不符合180天評(píng)殘期限屬合理。

案例二：

2014年9月，學(xué)生吳某在回學(xué)校的途中被一輛中巴車(chē)從后面撞倒。事故經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，此次事故由中巴車(chē)主負(fù)全部責(zé)任。吳某在住院期間的醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)是4000元，車(chē)主全部承擔(dān)了，吳某因此次事故造成輕度殘疾，肇事車(chē)主又額外支付給吳某1萬(wàn)元?dú)埣惭a(bǔ)助金。事后，因吳某所在的學(xué)校在事故發(fā)生前，已在當(dāng)年投保了學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)及附加醫(yī)療險(xiǎn)，保額是5000元。為此，吳某父母持保險(xiǎn)單和有關(guān)證明向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)醫(yī)療保險(xiǎn)金和殘疾金。

建議：可約定適用補(bǔ)償原則

保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，此案件中，保險(xiǎn)公司是需要賠付給學(xué)生吳某殘疾保險(xiǎn)金，而醫(yī)療費(fèi)則視乎所投保的保險(xiǎn)類(lèi)型，如是費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，通常是適用損失補(bǔ)償原則，對(duì)于被保險(xiǎn)人已獲得第三方賠償?shù)尼t(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可不再賠償;如是定額給付了醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，則保險(xiǎn)公司要依照條款規(guī)定來(lái)約定給付足額的保險(xiǎn)金給學(xué)生吳某。

最后，提醒您，在購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條例和免責(zé)條款，還有保險(xiǎn)定殘期限，以免理賠時(shí)發(fā)生不必要的麻煩，得不到應(yīng)有的保障。

　　無(wú)憂(yōu)保通過(guò)中國(guó)人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶(hù)信息安全。無(wú)憂(yōu)保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿(mǎn)足個(gè)體社保繳納需要。