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        除了保險責(zé)任的重大疾病險之外，一些公司為了提高產(chǎn)品的競爭力，另外還加入了一些新的保險責(zé)任。我們稱之為額外責(zé)任。包括：生命關(guān)愛保險金、特種疾病津貼、豁免保費、全殘責(zé)任、疾病種類。

        生命關(guān)愛保險金：有些公司保險責(zé)任中有”生命尊嚴提前給付”或稱”生命關(guān)愛保險金”，規(guī)定當客戶患有終末期疾病，存活期在一定期限以內(nèi)時(以醫(yī)院證明為準)，可以按照保額給付保險金。這樣就等于將有限的二三十種大病保障范圍擴大到無限：不論客戶所患疾病是否屬于規(guī)定的大病范圍之內(nèi)，只要醫(yī)院證明此人”命不久矣”，就可以申領(lǐng)保險金。這也屬于很實在的額外優(yōu)惠責(zé)任。當然，這個所謂的”存活期在一定期限以內(nèi)”，在各公司條款中也是各不相同，有的是12個月，有的是6個月；從醫(yī)生的角度來說，判斷”存活期不到6個月”要比”12個月”相對簡單，所以從最終理賠角度來看，”6個月”要比”12個月”更容易拿到生命關(guān)愛保險金。特別提示：這是實在的額外責(zé)任。

　　特種疾病津貼：有的保險公司在保險責(zé)任中額外加入了”特種疾病津貼”一條，規(guī)定當被保險人患冠心病，需要進行冠狀動脈球囊擴張成形術(shù)(也包括激光冠狀動脈成形術(shù)和冠狀動脈支架術(shù))時，可以額外賠付10%的保額，賠付后原有責(zé)任不變，仍可享受100%保額的大病保障。如今冠狀動脈支架術(shù)在冠心病的診療中已經(jīng)非常普遍，所以這樣的額外保險責(zé)任，就屬于讓客戶實實在在多享受10%的保障。特別提示：這是實在的額外責(zé)任。

　　豁免保費：有些保險公司把”大病后豁免未交的各期保險費”算作”另一條保險責(zé)任”。試問：重大疾病理賠后，合同責(zé)任已經(jīng)終止了，保險公司不再負擔任何保障，投保人也不再負有交保險費的義務(wù)，又何來”豁免未交的各期保險費”之說？特別提示：這是虛假的額外責(zé)任。

　　全殘責(zé)任：一些保險公司將”全殘責(zé)任”也列入”全額給付保險金”的范疇，對”全殘”沒有概念的客戶一定會覺得這條責(zé)任很優(yōu)惠。其實，在疾病保障種類超過17種的大病條款中，均已將全殘責(zé)任拆解為”失聰、失明、失語、癱瘓”等等諸條，分散隱蔽于”N種大病”之中，在保險責(zé)任中，再單獨提出”全殘”賠付，就純屬作秀了。特別提示：這是虛假的額外責(zé)任。

　　疾病種類：一個人不可能在有生之年，有機會將各種大病都得一遍。針對30歲以上的男性，多發(fā)高發(fā)的大病，無非也就是心腦血管疾病和癌癥等有數(shù)的幾種，如果以覆蓋全面來衡量的話，市場上只要大病種類超過20種以上的大病保險，都可以稱作是”覆蓋全面”了。特別提示：疾病種類不應(yīng)該成為比較大病條款的關(guān)鍵因素。

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