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隨時(shí)使用、停放自由、價(jià)格實(shí)惠……種種優(yōu)勢(shì)的存在，令共享單車迅速風(fēng)靡。然而，在解決“最后一公里”問題的同時(shí)，由于城市道路的交通環(huán)境較為復(fù)雜，騎著單車穿梭其中，亦面臨著不小的意外風(fēng)險(xiǎn)。就在近日，多地均發(fā)生在騎行“共享單車”時(shí)出現(xiàn)的交通事故。在使用共享單車時(shí)出現(xiàn)安全事故，是否能獲得保險(xiǎn)理賠?意外險(xiǎn)是否也可以保障騎行風(fēng)險(xiǎn)?都成為備受關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

事故頻發(fā)“買單”不易

2月19日凌晨，成都東大街與三圣街交叉口發(fā)生一起車禍，一名年輕女子通過路口時(shí)，被一輛白色寶馬5系撞倒。彼時(shí)，該黎姓女子正在騎行共享單車。

這不是共享單車騎行中出現(xiàn)的首次意外事故。就在2月17日，福州的鄭女士在騎共享單車回家的路上，通過一處馬路月牙時(shí)，車輛發(fā)生側(cè)滑，到醫(yī)院檢查后發(fā)現(xiàn)為粉碎性骨折;類似的“事故”亦在廈門出現(xiàn)。2月15日，廈門葉女士在小區(qū)附近騎上一輛ofo共享自行車。盡管在騎行前仔細(xì)檢查了車輪、坐墊等設(shè)施，但3分鐘后，由于剎車失靈，在途經(jīng)一段斜坡時(shí)，葉女士失去平衡，整個(gè)人飛出車外，臉部著地，重重地摔在路沿石上。經(jīng)診斷，葉女士為鼻骨骨折和右眼球挫傷。

而同樣在成都，去年12月，市民李先生騎著一輛摩拜單車時(shí)突然滑倒，與地面直接接觸的右小腿出現(xiàn)劇烈疼痛。隨后被緊急送往附近的醫(yī)院救治。醫(yī)生診斷李先生為右小腿骨折。

面對(duì)上述在使用共享單車時(shí)出現(xiàn)的事故，各家平臺(tái)亦反應(yīng)不一。由于葉女士的事故原因主要為剎車失靈，因此ofo共享單車方面承認(rèn)此為工作疏忽，同時(shí)已啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠程序;而鄭女士與李先生則沒這么“幸運(yùn)”，其中，共享單車公司負(fù)責(zé)人表示鄭女士需要出示相關(guān)證據(jù)才能進(jìn)行理賠，而摩拜單車則指出如是因自行車本身原因發(fā)生意外狀況，可以通過保險(xiǎn)理賠。此外，黎女士如想獲得保險(xiǎn)賠付，也需要先由交警定責(zé)。

成都擬規(guī)范共享單車保險(xiǎn)責(zé)任

那么，在使用共享單車時(shí)出現(xiàn)事故，該如何保證用戶的合法權(quán)益呢?監(jiān)管部門對(duì)此給出的答案是，“保險(xiǎn)”。

就在今年1月9日，成都市交委正式對(duì)外公布《成都市關(guān)于鼓勵(lì)共享單車發(fā)展的試行意見(征求意見稿)》，明確企業(yè)是共享單車投放和經(jīng)營管理的主體，鼓勵(lì)企業(yè)為使用者購買意外傷害保險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)，并有一定的賠償額度;同時(shí)對(duì)服務(wù)過程中發(fā)生的安全責(zé)任事故等承擔(dān)先行賠付責(zé)任。該試行意見適用于成都市五城區(qū)及高新區(qū)、天府新區(qū)成都直管區(qū)，其他區(qū)(市)縣參照?qǐng)?zhí)行。目前多家共享單車企業(yè)已為自行車購買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。其中，摩拜單車宣布和眾安保險(xiǎn)達(dá)成戰(zhàn)略合作。如果用戶在使用單車時(shí)，因?yàn)樽孕熊嚤旧淼脑虬l(fā)生意外傷害事故，并因該意外傷害導(dǎo)致身故或殘廢，或者造成第三方人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，且經(jīng)司法、行政等部門判定生效，摩拜方面將承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，這一賠償由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。

而ofo共享單車為用戶購買的用車保險(xiǎn)包括附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和旅行人身傷害意外保險(xiǎn)。在規(guī)范使用ofo共享單車的騎行過程中，被保險(xiǎn)人遭意外傷害，可申請(qǐng)報(bào)銷合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)判定若符合被保條件，可獲得最高1萬元賠償。

此外，哈羅單車則與中國平安達(dá)成合作，其定制的騎乘人員短期意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分為意外傷害保險(xiǎn)金額和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額，意外傷害保險(xiǎn)最高額度為30萬，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額最高1萬。如惡劣天氣騎行發(fā)生意外事故，用戶將會(huì)得到雙倍賠償。

意外險(xiǎn)僅保障普通騎行風(fēng)險(xiǎn)

在市場(chǎng)人士看來，隨著用戶騎行習(xí)慣的逐漸養(yǎng)成，單車的交通事故發(fā)生概率自然水漲船高。未來每一輛共享單車都買保險(xiǎn)，可能會(huì)成為共享單車行業(yè)的標(biāo)配。

不過，這是否意味著消費(fèi)者在騎行過程中就沒有后顧之憂呢?其實(shí)不然。以摩拜單車為例，盡管用戶在使用摩拜單車的過程中有保險(xiǎn)保障進(jìn)行兜底，但該保障更偏重于責(zé)任險(xiǎn)范疇，理賠的前提限制為“自行車自身原因”。

在此情況下，對(duì)于共享單車的長期用戶而言，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置亦顯得必要。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近日，目前在市場(chǎng)中已有一些針對(duì)騎行的意外傷害保障產(chǎn)品被推出。如“騎行安心·戶外騎行保險(xiǎn)”、“美騎·完美騎行保障計(jì)劃”、“國內(nèi)旅游·戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)”等。以“騎行安心·戶外騎行保險(xiǎn)”為例，其保費(fèi)最低為5元，以意外傷害和意外醫(yī)療保障為主，保額分別為15萬、1.5萬。而保障期限則在1天-10天不等。

與此同時(shí)，部分信用卡積分亦可兌換騎行保險(xiǎn)產(chǎn)品。如大都會(huì)人壽推出的騎行意外傷害保障保險(xiǎn)金額為騎行(包含自行車、電動(dòng)車及三輪車)意外身故保險(xiǎn)金10萬，保障期限為90天。

另一方面，普通意外險(xiǎn)是否可以保障騎行風(fēng)險(xiǎn)也為消費(fèi)者們所關(guān)注。“根據(jù)意外險(xiǎn)條款可以看到，"意外"是指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接致使身體受到的傷害，而高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)則屬于免責(zé)范圍。”有保險(xiǎn)專家對(duì)此指出，這也意味著傳統(tǒng)意外險(xiǎn)可以保障日常騎行，但不會(huì)承保高風(fēng)險(xiǎn)騎行運(yùn)動(dòng)。

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