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　　俗話說：外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。比較大病險條款的過程中，如果說疾病種類的比較算作看熱鬧的話，比較各條款承保疾病的理賠標準，就完全屬于看門道的內(nèi)行所為了。因為理賠標準決定了被保險人在什么情況下才能得到理賠。當然，保險公司不會故意把不可能達到的理賠標準寫進條款，但畢竟各公司條款當中理賠標準還是有差距的，這些差距就是行家們比較條款的殺手锏。

　　心梗選目前各家保險公司的條款中，對心梗的理賠標準大致分為兩大類：一類是3選3，也就是對于心梗有三條理賠標準，必須完全符合才可以得到理賠；另一類是5選3，即對于心梗有五條理賠標準，其中只要有三條標準符合就可以得到理賠。特別提示：請選擇更人性化、更便于得到理賠的5選3條款進行投保。

　　腦中風永久性神經(jīng)功能障礙：多數(shù)公司將腦中風(包括：腦出血、腦栓塞和腦梗塞等三類)發(fā)生后的永久性神經(jīng)功能障礙作為理賠標準，按照保險醫(yī)學的常規(guī)，經(jīng)過180天以上的時間進行治療，仍不能恢復的神經(jīng)功能障礙，就可以被稱為永久性，所以大多數(shù)公司也把理賠的時間定為：經(jīng)過180天(或6個月)以上的治療后。當然，也有的公司將理賠的時間標準定在6周以后，這樣，就把理賠期限大大縮短，讓客戶可以更早地得到理賠款。特別提示：包括腦中風、癱瘓、昏迷、嚴重頭部創(chuàng)傷等涉及永久性神經(jīng)功能障礙的疾病，請選擇理賠期限短的條款投保。

　　器官移植的種類：可保障的移植器官是包括心、肝、腎、肺、骨髓、胰腺、小腸，還是只有其中幾項。這樣實質(zhì)性的保障項目，當然是越多越好。特別提示：請選擇可移植器官種類多的條款投保。

　　癱瘓的種類：可保項目是包括偏癱、全癱、上肢癱瘓、下肢癱瘓(截癱)和四肢癱瘓，還是只保其中的一項或幾項？特別提示：請選擇可全面保障各種癱瘓的條款投保。

　　60歲老年癡呆癥(阿爾茨海默病)：是保障到終身，還是只保障到60歲？60歲之后發(fā)病難道就不叫老年癡呆癥了嗎？特別提示：請選擇可保障到終身的條款投保。

　　良性腦腫瘤開顱術：是否以開顱手術為必需的理賠條件。難道生了良性腦腫瘤之后，就一定要做開顱手術，如果用伽瑪?shù)兜壬渚€治療就不算良性腦腫瘤了？特別提示：請選擇不以開顱手術為必需的理賠條件的條款投保。

     經(jīng)血感染AIDS：目前少數(shù)幾家保險公司將經(jīng)血感染的艾滋病列入理賠范圍。很多客戶認為理賠時是否經(jīng)血感染很難判定，其實不然，如果出現(xiàn)住院需要輸血的情況，醫(yī)院會例行檢查患者的HIV抗體，患者出院時還會復查HIV抗體，前后兩次對照，就很容易鑒別是否是這次輸血造成的感染了。有的公司雖有AIDS責任，但保障對象規(guī)定只有醫(yī)護人員于工作時間感染艾滋病，這種范圍未免太狹窄了。特別提示：若注重經(jīng)血感染的艾滋病的理賠責任，請選擇以所有投保人群為保障對象的條款投保。

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