無(wú)憂(yōu)保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

1、一柱擎天的家庭

在現(xiàn)實(shí)中有很多這樣的情況，一個(gè)家庭，70％甚至更多的收入是由某一個(gè)家庭成員提供。這樣的收入構(gòu)成是比較危險(xiǎn)的，一旦這個(gè)家庭成員發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，失去收入，那么整個(gè)家庭的收入就會(huì)急劇減少，家庭的生活質(zhì)量水準(zhǔn)就會(huì)急劇下降，生計(jì)就可能會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。對(duì)于這種家庭，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是必須的。

2、中低收入家庭

這類(lèi)家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力相對(duì)來(lái)說(shuō)較弱，他們的收入在去除生活開(kāi)支后并沒(méi)有多少節(jié)余，甚至沒(méi)有節(jié)余。因此，任何風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于他們都可能是毀滅性的。

以一個(gè)收入3萬(wàn)元、支出2萬(wàn)元（包括孩子的教育費(fèi)用）的三口之家為例，假設(shè)這個(gè)家庭遇到風(fēng)險(xiǎn)，夫婦倆不管是遇到意外導(dǎo)致殘疾或者身故，還是疾病導(dǎo)致巨額醫(yī)療費(fèi)或者身故對(duì)他們來(lái)說(shuō)都是滅頂之災(zāi)。

保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)里有這么一句話(huà)，無(wú)論你是否購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)你都已經(jīng)投保了，區(qū)別只在于你的風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司幫你承擔(dān)還是自己承擔(dān)。而對(duì)于這種情況的家庭，在他們自己沒(méi)有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的情況下，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也是必須的。

3、高收入高負(fù)債家庭

有這樣一個(gè)人群，他們有比較可觀的收入，但債務(wù)同樣可觀（當(dāng)然相對(duì)于他們的收入來(lái)說(shuō)這些債務(wù)也許并不算多）。

大學(xué)畢業(yè)后在一家外企工作了3年的徐先生年收入達(dá)10萬(wàn)元，為了準(zhǔn)備結(jié)婚他向銀行貸款80萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了一套住房，10年還清。10萬(wàn)/年且持續(xù)增長(zhǎng)的收入，不出意外的話(huà)，這些貸款對(duì)徐先生來(lái)說(shuō)并不構(gòu)成負(fù)擔(dān)。但天有不測(cè)風(fēng)云，假設(shè)徐先生因疾病意外導(dǎo)致失去工作能力甚至是生命，那么這筆負(fù)債將由家人負(fù)擔(dān)，而這個(gè)債務(wù)可能是他的家人無(wú)法負(fù)擔(dān)的。

其實(shí)這種情況和第一種人群的情況類(lèi)似，高收入者所遺留的麻煩債務(wù)并不是家人能夠輕松承擔(dān)的。所以他就有義務(wù)用保險(xiǎn)對(duì)這些可能性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)先進(jìn)行規(guī)避，把責(zé)任自己完全承擔(dān)下來(lái)。

要分辨什么樣的人群、家庭是必須購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，如果這個(gè)家庭的某一成員發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)（意外致殘或身故）會(huì)導(dǎo)致這個(gè)家庭陷入困境，生活無(wú)法維系，那么這類(lèi)人或家庭就屬于必須要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的人群的范圍內(nèi)。

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