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       醫(yī)療保險續(xù)保有學問：新版醫(yī)療保險的保證續(xù)保條款吸引了很多消費者的注意。同樣的保證續(xù)保條款，還有一些區(qū)別在其中。

　　目前，市場上的醫(yī)療保險的保證續(xù)保，可以分為3類。

　　首年保證續(xù)保

　　含有首年保證續(xù)保條款的保險產品，只要被保險人通過首年的投保審核，便可直接享有保證續(xù)保權。續(xù)保時，保險公司不會因為被保險人的健康狀況發(fā)生變化而拒絕其繼續(xù)投保，或者提高保險費，增加除外責任。比如人保健康的守護專家住院費用/住院定額個人醫(yī)療保險，就含有首年保證續(xù)保功能。首年保證續(xù)保條款對消費者最有利，但是，含有首年保證續(xù)保功能的產品保費會較高。

　　準保證續(xù)保

　　少數(shù)公司推出了投保3年后可以申請保證續(xù)保的醫(yī)療保險，即消費者投保的前3年，保險公司年年核保，如果被保險人通過核保，便可在3年后申請每年保證續(xù)保。這樣，保險公司可以避免道德風險，消費者也能獲得長期、穩(wěn)定的保障。但是，目前含有準保證續(xù)保功能的為住院補貼型保險產品，對消費者最有用的住院費用報銷型保險產品還未出現(xiàn)。

　　每5年保證續(xù)保

　　目前，大部分醫(yī)療保險將保證續(xù)保期限設置為5年，即如果消費者連續(xù)投保(或續(xù)保)醫(yī)療保險產品滿5年，經(jīng)保險公司重新審核并同意繼續(xù)承保后，則保證續(xù)保期間再延續(xù)5年。每5年保證續(xù)保的醫(yī)療保險產品較多，相比之前年年需要核保的產品有了一定的進步，價格也比較容易接受。

　　消費者在選擇醫(yī)療保險時，要注意各保險公司的產品在保證續(xù)保方面的區(qū)別，并根據(jù)自己的需要、保費承受能力選擇合適產品。

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