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　　1.保險(xiǎn)金額：大病保額的確定是根據(jù)需要來(lái)定的，您可根據(jù)當(dāng)前較常見(jiàn)的重大疾病醫(yī)療費(fèi)用水平，大致給自己估算出一個(gè)疾病財(cái)務(wù)總需求(如10萬(wàn)-15萬(wàn)元)，再減去目前自己或單位可能承擔(dān)的額度(如儲(chǔ)蓄、公費(fèi)醫(yī)療、大病統(tǒng)籌等)，得出的數(shù)字就是應(yīng)該由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充的額度。

　　有些大病保險(xiǎn)是按基本保險(xiǎn)金額的一定倍數(shù)(如2-3倍)給付的，則您需要10萬(wàn)的保障，只需購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)的保額就夠了。多倍賠付的大病保險(xiǎn)其保障功能是很強(qiáng)的。

　　由于醫(yī)療費(fèi)用是不斷水漲船高的，再過(guò)5年、10年后想增加保額可能還需要體檢，而這時(shí)身體狀況相對(duì)會(huì)差些，年齡增加對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)上升。因此建議大病保險(xiǎn)要有優(yōu)先考慮，并盡可能上夠。

　　如果是為孩子或年輕人購(gòu)買(mǎi)大病險(xiǎn)，還要考慮通貨膨脹的問(wèn)題，保額遞增的大病險(xiǎn)就是上上之選了。

　　2.保險(xiǎn)期限：投保大病險(xiǎn)，要注意時(shí)間段的選擇。在人們意識(shí)中，大病似乎只屬于中老年人，年輕人是健康的。由于現(xiàn)代社會(huì)工作節(jié)奏日益加快，年輕人應(yīng)酬頻繁、經(jīng)常熬夜加班，再加上不合理的飲食結(jié)構(gòu)等因素的影響，大病發(fā)生趨于年輕化。因此大病不是意外，大病不分老幼，大病保障應(yīng)是伴隨一生的保障，是生命中必須計(jì)算的成本。大病保險(xiǎn)的責(zé)任期限應(yīng)該是涵蓋一生的，建議至少保到70歲。

　  3.保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)不比其它商品，其費(fèi)率是精算專家根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍科學(xué)制定的，加上保險(xiǎn)費(fèi)率接受監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品目前并不存在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)的價(jià)格與保障范圍成正比，較便宜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其責(zé)任范圍和給付條件必然受限制。

　　由于我國(guó)缺乏足夠數(shù)據(jù)對(duì)大病的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)算，保險(xiǎn)公司為穩(wěn)健起見(jiàn)，很多大病險(xiǎn)采用浮動(dòng)費(fèi)率制度。隨著年齡增長(zhǎng)，疾病發(fā)生的可能性會(huì)增加，因此年輕時(shí)投保保費(fèi)相對(duì)低廉，歲數(shù)增大時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上升很快，為了今后不增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，建議要提前購(gòu)買(mǎi)大病險(xiǎn)，并選擇固定費(fèi)率的險(xiǎn)種。

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