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投保過的健康險(xiǎn)朋友們都知道，保險(xiǎn)合同都會(huì)約定一個(gè)等待期，關(guān)于等待期，會(huì)對(duì)保單有什么影響，今天一起來聊一聊。

一、關(guān)于“等待期”的那點(diǎn)事

1.什么是等待期？

保險(xiǎn)等待期：又稱觀察期，或免責(zé)期，是指壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。

2.保險(xiǎn)公司為什么要設(shè)置一個(gè)等待期呢？

設(shè)置等待期的目的是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故（比如重大疾?。?，而馬上投保以獲得的行為。也就是我們常說的的逆選擇，即防治所謂的道德風(fēng)險(xiǎn)。

3.等待期的期限

等待期一般是從合同生效日（或復(fù)效日：即保單失效后又重新交費(fèi)生效）算起，只適用于第一個(gè)保險(xiǎn)年度，對(duì)于可續(xù)保單來說，續(xù)保年度一般不再有等待期。 一般來說，健康保險(xiǎn)的等待期為90-360天天，一般為90天、180天、360天，意外險(xiǎn)一般不設(shè)置等待期。從被保險(xiǎn)人的角度來說，等待期越短越有利。所以我們?cè)谕侗r(shí)，一定優(yōu)先選擇等待期較短的保險(xiǎn)。

4.等待期內(nèi)發(fā)生理賠怎么賠付？

一般來說，等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，對(duì)于理賠處理，分為兩種情況：

（1）意外導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故（比如車禍導(dǎo)致身故），是沒有等待期限制的，也就是說，因意外導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按照保額來進(jìn)行賠付；

（2）非意外導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故（比如確診癌癥或者猝死），在等待期內(nèi)發(fā)生，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付保額的，一般會(huì)做退還首年保費(fèi)來處理。

二、投保時(shí)如何考慮“等待期”這點(diǎn)事

1.選擇等待期較短的健康保險(xiǎn)，目前最短的等待期是90天。

2.在投保時(shí)，要考慮健康險(xiǎn)的因素

我們普遍的認(rèn)識(shí)就是保單生效了就沒有任何問題了，但是，有相當(dāng)比例的重大疾病（身故）都是發(fā)生在等待期內(nèi)，相比于沒有投保，等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故更令人惋惜，所以當(dāng)我們認(rèn)識(shí)到要投保時(shí)一定要及時(shí)投保，不能拖延，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)保的就是未來不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

3.詳細(xì)閱讀條款

不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品對(duì)于等待期內(nèi)的保險(xiǎn)責(zé)任也不盡相同，就以目前市場(chǎng)上熱銷的兩款終身重大疾病保險(xiǎn)為例來對(duì)比說明。

1.等待期內(nèi)出現(xiàn)導(dǎo)致大病、輕癥的癥狀或確診，退現(xiàn)金價(jià)值。比如某人壽公司某某福終身重大疾病保險(xiǎn)條款有明確約定。

2.等待期內(nèi)確診大病、輕癥不賠，等待期內(nèi)發(fā)生導(dǎo)致大病、輕癥的狀態(tài)，等待期后確診，可以理賠。比如某養(yǎng)老保險(xiǎn)公司“某某有約終身重大疾病保險(xiǎn)?！?/p>

所以看出來，同樣是180天的等待期，約定的保險(xiǎn)責(zé)任也會(huì)不一樣，在投保時(shí)認(rèn)真閱讀條案或者尋找專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)人員就顯得至關(guān)重要。

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