無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

作為一名新晉車(chē)主，一個(gè)避不開(kāi)的話題就是：車(chē)險(xiǎn)。新車(chē)車(chē)險(xiǎn)怎么買(mǎi)？買(mǎi)多了怕浪費(fèi)錢(qián)，買(mǎi)少了有怕不夠賠，陷入糾結(jié)與矛盾中。那么，新車(chē)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)怎么搭配最劃算？以下我們一起來(lái)看看新車(chē)車(chē)險(xiǎn)投保投保指南。

　　目前中國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)上，車(chē)輛保險(xiǎn)主要分兩大類：交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。這里我們直接說(shuō)說(shuō)商業(yè)險(xiǎn)吧。

　　商業(yè)車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)組合，包含機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)—司機(jī)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)—乘客n座、全車(chē)盜搶損失險(xiǎn)、車(chē)身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)（劃痕險(xiǎn)）、涉水險(xiǎn)，各項(xiàng)不計(jì)免賠、指定專修廠特約等。

　　這么多種類就挑幾個(gè)重要的講講。

　　一、機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)

　　被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償車(chē)損險(xiǎn)也就是針對(duì)車(chē)輛本身的損失投的保險(xiǎn)。不上車(chē)損險(xiǎn)，附加險(xiǎn)上不了。較常見(jiàn)的車(chē)損：碰撞、傾覆（翻車(chē)）、自然災(zāi)害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn)，和車(chē)輛型號(hào)價(jià)格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。

　　二、第三者責(zé)任保險(xiǎn)

　　1、第三者險(xiǎn)是賠給第三者的，不包括自己家人。有一個(gè)案例：一人在倒車(chē)時(shí)，經(jīng)驗(yàn)不足，讓家人站在車(chē)后，加上技術(shù)不熟練，油門(mén)當(dāng)剎車(chē)，導(dǎo)致家人死亡，這種情況車(chē)險(xiǎn)不能理賠。如果是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。

　　2、沒(méi)有分項(xiàng)賠償原則，有損就賠。

　　3、不累積保險(xiǎn)金額，例如投保10萬(wàn)的三者，第一次出險(xiǎn)理賠后，第二次保險(xiǎn)金額還是10萬(wàn)，不會(huì)因第一次理賠過(guò)而減去上一次賠償?shù)慕痤~。

　　4、商業(yè)三者險(xiǎn)的保費(fèi)：一般在幾百元，5萬(wàn)起，例如600左右保10萬(wàn)，800左右20萬(wàn)，1千左右30萬(wàn)。建議額度在50萬(wàn)以上。少了確實(shí)到真正遇到事故時(shí)，只能是輕輕一吻，換來(lái)傾家蕩。

　　三、不計(jì)免賠險(xiǎn)

　　商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率：

　　負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%;負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%；

　　另外不要把所有證件都放在車(chē)?yán)?，行駛證放車(chē)?yán)?，其他證隨身帶，以免車(chē)輛損失造成證件損毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì)扣一些免賠，缺一樣扣0.5%(行使證,購(gòu)車(chē)發(fā)票,車(chē)輛登記證等等),少了備用鑰匙扣3%。

　　一般情況下，其他商業(yè)險(xiǎn)可根據(jù)實(shí)際需要酌情補(bǔ)充，這樣才能做到經(jīng)濟(jì)實(shí)惠又保障充足。以下是一種比較適合大眾的購(gòu)買(mǎi)組合：

　　交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（50萬(wàn)元或100萬(wàn)）+車(chē)損險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約。

　　四、車(chē)上人員險(xiǎn)

　　負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。一名司機(jī)加四名乘客（乘客數(shù)）。一般每人保險(xiǎn)金額1萬(wàn)到3萬(wàn)，保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，，乘客一人20元左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn)，四人保費(fèi)100到300左右。建議車(chē)主，有了車(chē)上人員保險(xiǎn)，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi)，保險(xiǎn)金額幾萬(wàn)至幾十萬(wàn)。有幾個(gè)案例，朋友搭車(chē)，出了事故，雙方鬧上法庭，其根本還是因錢(qián)的問(wèn)題。應(yīng)該學(xué)會(huì)將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)來(lái)承擔(dān)，傷不起。關(guān)于朋友搭車(chē)，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車(chē)，承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。

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