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　　健康險猶豫期如何計算

　　劉先生沒能在猶豫期辦成全額退保，保險公司和營銷員應負主要責任，但是從劉先生自己簽寫回執(zhí)卻不填日期可以看出，他對猶豫期的認識仍然不足。

　　猶豫期，又稱冷靜期，顧名思義就是給消費者一個再次考慮是否要投保的機會，以防有些消費者一時沖動購買而后悔，時間為消費者在簽收保單后的10天內(nèi)。

　　在此期間，消費者可以仔細研讀保單的條款，如果對所購買的保險不滿意退保，保險公司將退還所有保費，不收取任何運營或者管理費用。

　　保險公司都是以簽寫回執(zhí)后的次日開始算猶豫期。以劉先生為例，他本人簽署回執(zhí)的實際日期是11月10日，那么無論保單生成是什么時間，猶豫期都應當是11月11日至20日期間的10天。消費者在簽回執(zhí)的時候一定要注意簽上正確的日期，以免出現(xiàn)像劉先生這樣的情況。

　　如果因為特殊情況無法及時接收保單，最好提前通知保險公司。雖然大部分保險公司將嚴格按照回執(zhí)簽署日期開始計算猶豫期，但若超過一個月不能簽訂回執(zhí)時還是需要事先告知，或者提交一份書面報告。也有個別公司在長時間沒有收到回執(zhí)時，公司會在保單發(fā)出后的特定時間開始計算猶豫期。某公司核保核賠科工作人員表示：“雖然原則上是按照回執(zhí)日期來計算，如果遲遲收不到回執(zhí)，公司也不能無限期地等下去。”對于這個時間的長短，該人士表示很多時候要參照具體情況決定不方便透露，但肯定不短于一個月。同時假設在回執(zhí)簽署之前被保險人出險，由于保單已經(jīng)生效將不影響理賠，即使短期內(nèi)無法簽收保單，消費者也可以放心。

　　目前，滬上各公司對于投資連結(jié)險、萬能險和分紅險進行百分百的電話回訪，部分公司甚至將范圍擴大到所有新保單。據(jù)了解，大部分的回訪都將在猶豫期內(nèi)進行，消費者應該利用這個機會，從公司那里了解自己的利益。如果發(fā)現(xiàn)有問題及時反應給保險公司，以免過后退保遭受損失。

　　需要提醒消費者得是，在猶豫期內(nèi)也可能無法全部退費，其情況主要有兩種：一是如果消費者投保時在保險公司進行了體檢，那么即使在猶豫期內(nèi)退保，也將扣除相應的體檢費用。另一種情況針對投資連結(jié)產(chǎn)品。由于該產(chǎn)品以投資賬戶的形式存在，其價值每日都會浮動。消費者若在猶豫期內(nèi)要求退保，其得到的金額將根據(jù)其獨立帳戶資產(chǎn)價值的變化而變化。如果賬戶價值上漲，可能多于實際所交保費;反之，則少于保費。而銷售這一保單所發(fā)生的傭金和管理費則不會扣除。

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