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　　購買重大疾病險提醒：是否返還

　　目前國內(nèi)健康險市場上，重大疾病險五花八門，各家公司都有其特色產(chǎn)品，有的保險公司還同時銷售好幾種重大疾病險，作為家庭理財、財務規(guī)劃的一部分，該如何去選擇呢?

　　保險生活將以系列文章的形式，教你如何去選擇，從哪些方面去看重大疾病條款。

　　是否返本

　　經(jīng)常聽到有朋友問：如果我買了重大疾病險沒有得病，那錢還能回來嗎?

　　目前國內(nèi)市場上的重大疾病險，從保險期限上分為兩種：終身的和定期的，按保險合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的;另外多數(shù)外資保險公司重大疾病是以附加險形式出現(xiàn)的，不返本的。

　　同時對于返還又分兩種，一種是返還本金的，一種是返還保額的。一般來說，在一定年齡內(nèi)，所交總保費(即本金)是小于保額的，在一定年齡外，所交總保費是大于保額的。

　　比如國壽康恒重大疾病險，就是保終身的，那么以一個35歲的男性為例，每年交4200元，交20年，共交84000元，按照合同，如果被保險人一生沒有得重大疾病，那么這84000元是不返還的。

　　再比如新華健康天使重大疾病保險，保險期限是至81周歲，81歲返本。以一個30歲的男性為例，年存4400元，共存20年，保額10萬，2%遞增，20年共存入88000元，如果被保險人到了81周歲時還沒有得所保重大疾病，那么這88000元是返還的。

　　再如民生康泰重大疾病保險，保險期限至88周歲，以一個30歲的男性為例，每年存3368元，共存20年，保額10萬，20年共存入67360元，如果到88歲還沒有得所保重大疾病，則返還保額10萬。

　　再比如中美大都會重大疾病保險，重大疾病險是附加險，每5年一核保，保費隨年齡增長而增長，最長保到60歲，是消費型的，如果保險期間沒有發(fā)生重大疾病，是不返還的。

　　從國外保險業(yè)的發(fā)展趨勢看，重大疾病險，包括所有的健康險，是不返還的，中國的現(xiàn)代保險業(yè)只有10多年的歷史，還處于初級階段，所以還存在返還型的。但是如今保險業(yè)已全面對外開放，中國的保險公司將與外資保險公司處于同一個市場上，那么，返還型的重大疾病險終將退出歷史舞臺。

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