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　　投保重疾險(xiǎn)的重要性

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，我國(guó)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入超過(guò)151億，同比上漲22%，成為保費(fèi)收入上漲最快的險(xiǎn)種之一。

　　近年來(lái)醫(yī)療費(fèi)每年上升14%，已經(jīng)超過(guò)大多數(shù)家庭收入上漲的速度，家庭醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)越來(lái)越重。

　　而現(xiàn)社保中醫(yī)保只占醫(yī)療費(fèi)用總量的30%，自費(fèi)比例超過(guò)了70%，而商業(yè)健康保險(xiǎn)承擔(dān)的比例更是不到2%?？焖偕蠞q的醫(yī)療費(fèi)用不僅影響了家庭生活水平，同時(shí)依然嚴(yán)重影響家庭的消費(fèi)安全感和消費(fèi)信心。本刊咨詢電話顯示，越來(lái)越多的市民開(kāi)始尋求健康險(xiǎn)作為高額醫(yī)療支出的保障。

　　而在此之前，網(wǎng)上關(guān)于重疾險(xiǎn)保死不保生的說(shuō)法引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)現(xiàn)有重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的爭(zhēng)議。盡管保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士明確表示，這種說(shuō)法并不符合事實(shí)。但先前關(guān)于重疾險(xiǎn)理賠的爭(zhēng)論，導(dǎo)致很多人都誤以為重疾險(xiǎn)只是保死不保生，受制于買重疾險(xiǎn)容易理賠難的恐懼，部分人還處于觀望之中。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，重大疾病險(xiǎn)本質(zhì)上不是死亡險(xiǎn)，它的設(shè)計(jì)原理是保障被保險(xiǎn)人身染重疾后需要的巨額治病費(fèi)用。通常而言，重大疾病險(xiǎn)保障的應(yīng)該是經(jīng)過(guò)治療就能夠延長(zhǎng)生命，而不至于短期就死亡的疾病。因此，重疾險(xiǎn)保障的重點(diǎn)還是在被保險(xiǎn)人生命存續(xù)期間。

　　目前，雖然醫(yī)療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經(jīng)常發(fā)生。它不僅使患者備受精神和肉體的煎熬，對(duì)患者及家屬更意味著一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。無(wú)論是因?yàn)樽约夯贾夭o(wú)法工作，還是為了照顧罹患重病的父母、配偶或是子女而不得不放棄工作，都將為家庭帶來(lái)額外的經(jīng)濟(jì)損失。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，有近48.9%的老百姓因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因，在患病后選擇了等待而非治療。而購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)，可在危急時(shí)刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟(jì)支持。

　　中國(guó)人壽旗下兩款重疾險(xiǎn)僅去年一年的賠付金額就占其總賠付金額的23.24%，證明了重疾險(xiǎn)確實(shí)發(fā)揮著重要的醫(yī)療保障作用。筆者在和友邦保險(xiǎn)上海分公司的周副總探討時(shí)曾建議，能否每年將公司對(duì)重疾險(xiǎn)理賠的具體數(shù)額、以及具體理賠個(gè)案向公眾披露，讓市民了解重疾險(xiǎn)理賠的真實(shí)情況，消除不必要的誤解。

　　那么，到底應(yīng)該何時(shí)選擇投保重疾險(xiǎn)呢?專家建議，保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該盡早安排，無(wú)法預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)也可能就會(huì)在等待中噩夢(mèng)成真。

　　另外，越早參保重疾險(xiǎn)，參保的條件寬泛，繳納的保費(fèi)也相對(duì)較低；如果到了年老時(shí)才購(gòu)買，不但條件限制嚴(yán)格，且由于收入下降對(duì)于保費(fèi)的承受能力也降低。如果是終身健康險(xiǎn)類的產(chǎn)品，更是要及早購(gòu)買，這樣在繳夠年份以后，就可以終身享受保障。

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