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45歲左右的人士，基本上都面臨著上有老下有小的家庭局面，所承受壓力和責(zé)任較重，所以，其所承受風(fēng)險(xiǎn)的能力就較弱，因?yàn)橐坏┰庥鲆馔饣虿恍遥o家庭帶來的影響較大，面對(duì)這種情況，就需要通過購買商業(yè)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，而且，45歲左右，如果沒有商業(yè)保險(xiǎn)，就到了非買不可的時(shí)候了。

首先，意外險(xiǎn)。

意外是無法預(yù)料的，因?yàn)椴恢朗裁磿r(shí)候降臨，所以其風(fēng)險(xiǎn)可以說最大也可以說最小，但未雨綢繆總是沒錯(cuò)的，45歲左右人士可以先投保意外險(xiǎn)，在全殘和身故保額的設(shè)定上，可以設(shè)定的高一點(diǎn)。

其次，健康險(xiǎn)。

45歲人士面臨的主要的健康風(fēng)險(xiǎn)是重疾風(fēng)險(xiǎn)，重大疾病治療費(fèi)用高昂，容易使家庭因病返貧、因病致貧，所以，必須要購買重大疾病保險(xiǎn)。同時(shí)，醫(yī)療保險(xiǎn)也不可缺少，畢竟隨著年齡的增長，身體素質(zhì)下降，難免誕生各種疾病，擁有醫(yī)療保險(xiǎn)則能夠有效減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

第三，養(yǎng)老險(xiǎn)。

45歲左右，有必要抓緊時(shí)間著手規(guī)劃養(yǎng)老，隨著年齡的增長，保費(fèi)會(huì)越來越高，而養(yǎng)老收益會(huì)變得越來越少，最終會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，無法再購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，所以，養(yǎng)老規(guī)劃要盡早。

第四，壽險(xiǎn)。

其實(shí)，壽險(xiǎn)也可以優(yōu)先選擇，因?yàn)閴垭U(xiǎn)解決的是因過早死亡而導(dǎo)致的家人錢不夠花的問題，可以根據(jù)自身的情況，來決定是否優(yōu)先投保。

最后，就是理財(cái)保險(xiǎn)。

在獲得足夠的人身保障之后，如果仍舊有相應(yīng)的保障資金，則可以通過保險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)，但要記住，購買商業(yè)保險(xiǎn)的順序是先保障后理財(cái)。

45歲左右的人士，在制定保障規(guī)劃時(shí)，要進(jìn)行綜合的考慮，各種保險(xiǎn)合理搭配，選擇最適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠用最少的資金得到最好的保障。

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