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在為少兒購買保險的時候，當然也是早擁有早保障，但是保險作為一種消費，也要根據(jù)輕重緩進行一番性價比的衡量，而并非片面貪多求全。

保險的根本在于保障，通過一種“人人為我，我為人人”的機制轉(zhuǎn)移不可預測的人身風險帶來的經(jīng)濟損失。低保費、高保額這種“以小博大”的特點，使得我們可以通過確定的小額支出鎖定不確定的較大數(shù)額的損失風險。毫無疑問，少兒險的首要意義也在于此。所以我們將意外和醫(yī)療保險作為少兒險配置的第一梯隊，此類保險相對來說具有保費低、保額高的特點。

兒童生性好動，缺乏自我保護的能力和意識，發(fā)生意外的可能性較大。調(diào)查顯示，意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，北京市平均每天有139名兒童受到意外傷害，僅2003年一年有5萬多兒童遭到不同程度傷害，因此，家長首先可以考慮為孩子購買意外類險種，一旦孩子發(fā)生意外可以得到一定的經(jīng)濟賠償。

除了一些意外事故之外，兒童頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多，而且，重大疾病并不是成年人的專利，目前，許多重大疾病都有低齡化的趨勢，而白血病、嚴重心肌炎等特定重大疾病更是頻頻發(fā)生在兒童身上。一旦發(fā)生，高額的醫(yī)療費用將成為家庭沉重的負擔。

此外，按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀，兒童基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)，這就應該考慮借助商業(yè)保險來規(guī)避孩子成長過程中的醫(yī)療風險。目前，市場上的少兒醫(yī)療保險主要有兩大類，一類是重大疾病險，另一類是住院醫(yī)療險。前者是給付型，即只要證實寶寶確實患上保險范圍內(nèi)的疾病，保險公司就會按照約定的保額賠付;后者是補償型，以實際發(fā)生的全部費用為賠付上限，按照約定的比例或數(shù)額賠付。購買醫(yī)療險并不等于孩子一生病就有得報銷。一般來講，對于發(fā)燒、感冒等門診，保險公司都不予報銷，只有住院、手術(shù)等大型花費才能得到補貼。

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