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　　帶病投保保險(xiǎn)公司是否能拒賠

　　她丈夫前年11月7日因患肝病住院治療。在此前后，他通過朋友向某人壽保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員謝某購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限20年，保險(xiǎn)金額7萬元。去年10月，她丈夫因肝病去世。保險(xiǎn)公司以她丈夫故意不履行告知義務(wù)為由，拒絕理賠。事后，王女士了解到，投保單簽字日期是前年11月20日;謝某在業(yè)務(wù)員報(bào)告書中是否見過被保險(xiǎn)人一欄，填了是，說明投保時(shí)謝某明知其丈夫患病。她想知道保險(xiǎn)公司拒絕理賠是否有理。

　　王女士：

　　你來信中提到的情況，涉及到保險(xiǎn)合同中有關(guān)投保人的如實(shí)告知義務(wù)問題。保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定：在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　從你來信中可以看出，投保單簽訂時(shí)間在你丈夫住院期間，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員謝某在是否見過被保險(xiǎn)人一欄填是。因此可推定你丈夫與謝某在醫(yī)院見面，且雙方在投保單上簽字。這意味著業(yè)務(wù)員謝某知道你丈夫患有肝病。只要謝某與你丈夫不存在惡意串通的情形，就不能認(rèn)為你丈夫故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)。

　　謝某是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，他在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的行為是一種職務(wù)行為，代表了保險(xiǎn)公司，因此雙方簽訂的人身保險(xiǎn)合同，應(yīng)視為保險(xiǎn)公司接受了你丈夫帶病投保。保險(xiǎn)公司在明知你丈夫健康狀況的情況下，仍接受你丈夫投保，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　此外，就公平原則而言，如果保險(xiǎn)公司明知存在某種影響承?；虮ｋU(xiǎn)費(fèi)率的事項(xiàng)而仍接受投保人投保，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后以投保人未告知為由解除合同，這樣勢(shì)必造成合同雙方權(quán)利和義務(wù)不對(duì)等。保險(xiǎn)公司享有的權(quán)利遠(yuǎn)大于其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和所分擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于投保人或被保險(xiǎn)人來說是不公平的。

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