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　　重疾險的分類及投保須知

　　目前國內(nèi)市場上的重大疾病保險，就保障期限而言，一般分為定期型(如到60周歲、65周歲)和終身型兩種。重大疾病保險定期型側重于保障和養(yǎng)老功能，產(chǎn)品期滿前如果未發(fā)生過重大疾病，到期后即可領取期滿金；而終身型產(chǎn)品則側重于對疾病和身故的保障，保障被保險人至終身，去世后由其受益人領取保險金。

　　購買重疾險首先要看清合同條款。重疾險產(chǎn)品并不是萬能的，并非什么疾病都保，保險公司把能夠保的疾病以及罹患疾病的程度規(guī)定在保險合同條款中，在保險合同約定的保障范圍內(nèi)才能獲得賠付。因此，在考慮投保疾病種類時不要僅看重表面上的數(shù)量，而要確實能夠給你提供保障的疾病種類，要注意針對自己的實際情況來選擇險種。比如為自己的孩子購買時，最好選擇保障再生障礙性貧血、細菌性腦脊髓膜炎(亦稱腦膜炎)等兒童高發(fā)疾病的兒童重疾險產(chǎn)品。而女士則可考慮購買涵蓋了乳腺癌等女性多發(fā)病種的重疾險。

　　其次，還要參考自己的身體狀況和家族病史，以及本區(qū)域的高發(fā)病種。一般來說，條款中如果包含了常見的心血管、腫瘤和老年性疾病，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。

　　除了合同所約定的重大疾病之外，市民如果還需要對其他疾病或者其他保險利益提供保險保障的，可考慮購買一些附加醫(yī)療險，主要的利益包括：疾病住院給付、手術費補償、住院費用補償?shù)?，和重大疾病保險產(chǎn)品搭配起來購買，得到保障更加周全、費用更加合理的保險保障。

　　在繳費方式上，重疾險的保費選擇年繳比較好。雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。另外，不少保險公司都有“保費豁免”的規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。

　　特別需要提醒的是，市民在投保過程中一定要如實履行告知義務。對于一些平日里所患的疾病，應如實告知保險公司，免得日后理賠時產(chǎn)生不必要的糾紛。

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