無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。

　　既往癥續(xù)保有條件 保費(fèi)也會(huì)增加

　　今年41歲的魏先生買(mǎi)了某壽險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，作為主險(xiǎn)繳費(fèi)20年，另外附加了1份一年一保的醫(yī)療保險(xiǎn)，連續(xù)支付了7年保費(fèi)。期間身體一直不錯(cuò)。今年3月，他因腎絞痛、血尿等疾病兩次住院治療，診斷為腎結(jié)石。出院后他遞交了理賠申請(qǐng)，并拿到2347元保險(xiǎn)理賠金。令他意外的是，他還被告知：以后泌尿系統(tǒng)結(jié)石及并發(fā)癥將作為除外責(zé)任。

　　也就是說(shuō)，這個(gè)病保險(xiǎn)公司就不保了。魏先生很難接受：保險(xiǎn)公司明知他最擔(dān)心的就是這個(gè)病，卻二話沒(méi)說(shuō)把責(zé)任給先免了?

　　點(diǎn)評(píng)：魏先生的附加住院保險(xiǎn)為1年期健康險(xiǎn)。一般此類合同約定，在主險(xiǎn)交費(fèi)期內(nèi)，若經(jīng)審核后需附加條件續(xù)保的，待附加條件達(dá)成后，附加險(xiǎn)責(zé)任才產(chǎn)生效力。由于魏先生在主險(xiǎn)保單年度里患了疾病，對(duì)下一保單年度來(lái)說(shuō)，即使這次不要求理賠，也成了有既往癥的被保險(xiǎn)人，因此保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)他目前的健康狀況，對(duì)附加險(xiǎn)重新作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并作出附加條件再續(xù)保的核保決定，如例中以后泌尿系統(tǒng)結(jié)石及并發(fā)癥將作為除外責(zé)任。

　　續(xù)保指投保人在原保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，與保險(xiǎn)人重新簽訂合同，它本質(zhì)上是重新確定雙方權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。新的合同怎么簽，首先要看原有合同中是否載有有關(guān)續(xù)保的規(guī)定，如是否保證無(wú)條件續(xù)保，是否保險(xiǎn)費(fèi)率不變等；如沒(méi)有規(guī)定，則雙方應(yīng)當(dāng)就條款的其他內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商，如達(dá)成一致則續(xù)保成功，否則就無(wú)法完成。一般情況下，保險(xiǎn)公司為控制風(fēng)險(xiǎn)，都要對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作嚴(yán)格核保。既往癥是個(gè)人健康保險(xiǎn)核保的重要風(fēng)險(xiǎn)因素之一。由于魏先生的泌尿系統(tǒng)結(jié)石有復(fù)發(fā)的可能性，且可能導(dǎo)致其他重大疾病，故保險(xiǎn)公司按照原保單條款規(guī)定，在續(xù)保時(shí)將其作為除外責(zé)任，這體現(xiàn)了公平公正的承保原則。目前市場(chǎng)有長(zhǎng)期健康險(xiǎn)和保證續(xù)保等健康險(xiǎn)，可避免一年一保的風(fēng)險(xiǎn)，但保費(fèi)可能相對(duì)較高。魏先生不妨考慮選擇。

　　無(wú)憂保通過(guò)中國(guó)人社部認(rèn)證許可，擁有完善的資金監(jiān)管體系，并采用業(yè)界領(lǐng)先的SaaS模式+云計(jì)算加密技術(shù)，保障用戶信息安全。無(wú)憂保關(guān)心每個(gè)個(gè)體對(duì)安定美好生活的追求，基于微信端便捷操作，滿足個(gè)體社保繳納需要。