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相對于高收入家庭，中低收入家庭更需要保險保障，那么，中低收入家庭如何根據(jù)有限的收入規(guī)劃設計家庭保障計劃？農(nóng)行保險專家認為，中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應把握以下原則。

1.“先大人后小孩”

中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應該是“先大人后小孩”。

2.先保障后投資

中低收入家庭應先投保一些沒有投資功能、純消費型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經(jīng)濟上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。在投保非投資型險種時，也應分清主次，即先投保壽險、健康險，然后投保養(yǎng)老險、教育險。

3.適當縮短保期

保險期限的長短與保險費率的高低直接相關，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低；在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期限也有多種差別，其對應的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應適當縮短保險期限，只要在最需要保障的時候能有保險保障即可。

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