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　　重疾險(xiǎn)到底有哪些保障作用

　　最近，重大疾病保險(xiǎn)在國內(nèi)被廣泛報(bào)道，雖然大家可以對產(chǎn)品提出不同的看法，但有業(yè)內(nèi)專業(yè)人士認(rèn)為，在目前媒體的討論中，有一點(diǎn)被忽視了：目前保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款中，盡管承保的疾病種類不同，對于疾病的定義也不同，但是有一點(diǎn)是毋庸置疑的：最常見的重大疾病種類基本涵蓋其中，包括癌癥、心肌梗塞、腦中風(fēng)等。

　　還是拿數(shù)字說話，根據(jù)友邦保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)，自推出重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品以來，截至2005年底，在華各分支公司已經(jīng)累計(jì)賠付超過四千多萬元，其中98%的理賠款是給付了那些仍舊生存的重疾患者，而死亡賠付僅占2%。理賠數(shù)據(jù)顯示，因癌癥的賠付近90%， 心臟類疾病、良性腦腫瘤的賠付也位居前列， 這也正是目前消費(fèi)者最為關(guān)心的重大疾病種類。由此可見，重大疾病險(xiǎn)對那些身患對身體造成重大傷害的疾病的客戶，起到了應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)救助及保障功能。

　　雖然目前重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品有進(jìn)一步改善的空間，但我們不能因噎廢食，漠視我們所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。難道因?yàn)楝F(xiàn)在的醫(yī)療體系還不完善，我們就不去醫(yī)院看病了嗎?道理是一樣的。

　　從中我們看到，重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品對我們的生活保障起著不可忽視的作用，購買重大疾病保險(xiǎn)是有現(xiàn)實(shí)需求的。因此，有關(guān)專家建議消費(fèi)者在購買重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品時應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

　　1、看清合同條款。需要說明的是，重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品并不是萬能的，并非什么疾病都保，保險(xiǎn)公司把能夠保的疾病以及罹患疾病的程度規(guī)定在保險(xiǎn)合同條款中，在保險(xiǎn)合同約定的保障范圍內(nèi)才能獲得賠付。所以，在購買這些重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品時，要看清楚保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，以免購買以后發(fā)生不必要的糾紛。

　　除了合同所約定的重大疾病之外，消費(fèi)者如果還需要對其他疾病或者其他保險(xiǎn)利益提供保險(xiǎn)保障的，可考慮購買一些附加醫(yī)療險(xiǎn)，主要的利益包括：疾病住院給付、手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償、住院費(fèi)用補(bǔ)償?shù)?，和重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配起來購買，將得到保障更加周全、費(fèi)用更加合理的保險(xiǎn)保障。

　　需要特別注意的是，在購買前弄清楚合同所規(guī)定的重大疾病定義尤為重要。

　　2、如實(shí)告知。保險(xiǎn)是基于最大誠信原則的合同約定，在投保過程中，對于一些平日里所患的疾病應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，否則合同就存在瑕疵，其結(jié)果可能導(dǎo)致合同的無效和無法履行，在理賠時可能會產(chǎn)生麻煩。所以主動向保險(xiǎn)公司告知既往病史，能夠有效避免日后理賠糾紛的產(chǎn)生。

　　3、量力而行。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品并非保額越高越好，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力按需購買。有數(shù)據(jù)顯示，目前重大疾病的治療費(fèi)用平均為10萬元左右，所以保額在10萬至20萬元較為適中，低于10萬元可能略顯少了。同時，在買了保險(xiǎn)后，千萬不要將保單束之高閣，應(yīng)該定期拿出來檢查一下，看看自己以前買的產(chǎn)品是否符合現(xiàn)在的需要，在資金充裕的時候，還可以適當(dāng)加保。

　　4、投保宜早不宜遲。一般在投保長期性的重大疾病保險(xiǎn)時，投保人的年齡對保費(fèi)的高低影響很大，越早投保保費(fèi)越便宜。有過測算，50歲后購買的成本比30歲時購買要高出許多。而且，很多重疾險(xiǎn)超過55歲或60歲就不能再投保了，而你在之前就投保的話，一般可保障到晚年直至終身。

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