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　　重疾險(xiǎn)宜搭配投保

　　重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的返還期越來越早，小編日前獲悉，市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)了68歲就可將保額返還給保戶的重疾險(xiǎn)。

　　在不少投保人看來，由于重疾險(xiǎn)返還的錢可以用來補(bǔ)充養(yǎng)老費(fèi)用，似乎返還期越早越有吸引力。但是，業(yè)內(nèi)人士指出，由于返還型重疾險(xiǎn)在保戶拿回了返還金額后不再提供重疾保障，市民不妨將終身型重疾險(xiǎn)與返還期較早的重疾險(xiǎn)搭配投保。

　　投保重大疾病保險(xiǎn)的市民大多會(huì)考慮，如果我投保了這個(gè)保險(xiǎn)卻沒有患所保的病，那錢還能拿回來嗎?”據(jù)了解，目前國內(nèi)市場(chǎng)上的重大疾病險(xiǎn)有兩種保險(xiǎn)期限：終身型和定期型。通常，保終身的產(chǎn)品不返本，側(cè)重于對(duì)疾病和身故的保障，而定期保障的產(chǎn)品則多有返還，保障和養(yǎng)老功能并重。

　　返還型產(chǎn)品保障養(yǎng)老并重

　　如某公司的終身重疾險(xiǎn)，按照合同，被保險(xiǎn)人在世時(shí)患合同約定的大病或身故，都可獲得保險(xiǎn)公司的賠付，以30歲男性為例，保額10萬元，每年交3800元，交20年，共交7.6萬元，無返還。而以另一家公司的定期返還型重疾險(xiǎn)為例，雖只保至81周歲，但是，若被保險(xiǎn)人81周歲時(shí)還沒有得所保大病，可將保費(fèi)返還。以30歲男性為例，年存4400元，共存20年，保額10萬元，以2%遞增，20年共存入8.8萬元保費(fèi)。

　　有的返保費(fèi)有的返保額

　　另外，定期返還的產(chǎn)品之間也有區(qū)別，一種返還的是保費(fèi)，另一種返還的則是保額。不過，不返還的終身險(xiǎn)種、只還本的定期險(xiǎn)種和返還保額的定期險(xiǎn)種，保費(fèi)存在一定差別。

　　友邦保險(xiǎn)公司有關(guān)人士介紹，返還期較早的重疾險(xiǎn)可以補(bǔ)充養(yǎng)老費(fèi)用，規(guī)劃退休后的生活，但由于獲得返還金后合同終止，今后投保人患重疾也不能獲得理賠。同時(shí)，目前市場(chǎng)上可供60歲以上購買的健康險(xiǎn)產(chǎn)品不多，這也等于到期后再也沒有選擇了。而終身醫(yī)療保障的最大特點(diǎn)是保障終身，正好彌補(bǔ)了較早返還的重疾險(xiǎn)的不足。終身型重疾險(xiǎn)的不足之處是身故后保額才能返還，不利于規(guī)劃自己退休后的生活，而這一點(diǎn)又可以通過返還型重疾險(xiǎn)來彌補(bǔ)，市民不妨考慮將終身型重疾險(xiǎn)與返還期較早的重疾險(xiǎn)搭配投保。

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