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按照我國目前家庭收入及生活水平，撫養(yǎng)一個孩子從出生到長大成人，需要一筆不小的開支，其中還不包括孩子成長過程中所需的醫(yī)療費用。而如果較早為孩子購買一份保險作為保障，家長能省下不少費用。

那么，究竟怎樣的保單對孩子的成長能起到全面的保護呢?

一般情況下，兒童險保單可以分為儲蓄型保險和保障型保險兩大類。

儲蓄型保險主要是指孩子的教育金保險。近年來，隨著家庭收入水平的提高，子女的教育費用也一路飆升，因此，趁孩子年紀小、保費低的時候，及時為孩子計劃未來一段時間內的成長基金不失為明智之舉。

另一方面，保障型保險一般分為意外險和醫(yī)療險。兒童活潑好動，好奇心強，對危險預測能力差，發(fā)生意外的可能性大。父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經濟賠償。同時，利用醫(yī)療保險分擔醫(yī)療費用支出也是兒童保險重要功能。此外，由于氣候環(huán)境、飲食結構等變化，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫(yī)療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。因此，不少保險公司近期升級了兒童重大疾病保險。

此外，一些保險公司推出的集儲蓄、保障于一身的產品正成為市場焦點。

家長+小孩：

給家庭生活撐起保護傘

盡管兒童險市場銷售火爆令人欣喜，但在不少專業(yè)人士看來，家長們的保險同樣重要。早為孩子買保險是好事，但竟有三成的家長只顧兒保卻不給自己買保險，存在很大的隱憂。保險業(yè)專家同時指出，“如果大人發(fā)生意外，這個家庭很可能會因此陷入困境，孩子買的保險也無力繼續(xù)支付剩余保費而不得不中斷”。

家庭投保應以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經濟支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經濟來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經濟支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長在單位里享受的保障比較健全，并且已經給自己買了充足的商業(yè)保險，則可以考慮多給小孩買保險。需要注意的是，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。

夫妻雙方購買適當保險后，還有經濟實力，應首先為孩子考慮購買醫(yī)療費用類和意外傷害保險。

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