無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

車險(xiǎn)必買(mǎi)種類有哪些？首先，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的必須強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的車險(xiǎn)，因此每個(gè)車主在投保車險(xiǎn)的時(shí)候，必須選擇交強(qiáng)險(xiǎn)。那么，作為商業(yè)險(xiǎn)的交錢(qián)險(xiǎn)為何成了必選車險(xiǎn)？第三者責(zé)任險(xiǎn)作用有多大呢？

機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任簡(jiǎn)稱為第三者責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

　　在機(jī)動(dòng)車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)）出臺(tái)后，第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

　　1、作用：優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)汽車保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位，否則事故發(fā)生后只會(huì)束手無(wú)策。主要功用在車主的車撞了人之后用來(lái)賠付對(duì)方的醫(yī)療或補(bǔ)償費(fèi)用的，是交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。

　　2、免賠率：商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率：負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%;負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%；因此推薦購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，可以將三者險(xiǎn)的免賠部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。

　　3、購(gòu)買(mǎi)建議：購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)。全國(guó)各個(gè)地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬(wàn)元，湖北地區(qū)最高也可能超過(guò)60萬(wàn)元。建議車主看看自己的老保險(xiǎn)單，如果是保險(xiǎn)金額不足的，建議至少投保50萬(wàn)以上，有條件的投保100萬(wàn)。

　　除了第三者責(zé)任險(xiǎn)作為商業(yè)險(xiǎn)必不可少的可選險(xiǎn)種，其他商業(yè)車險(xiǎn)險(xiǎn)種也各有特色，可以根據(jù)自身需要進(jìn)行搭配，詳情也可咨詢希財(cái)網(wǎng)車險(xiǎn)。

　　4、理賠案例：

　　甲和乙的車在行駛中發(fā)生相撞。甲車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門(mén)裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%，為16800元；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%，為7200元。其賠款計(jì)算是這樣的：

　　甲應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失=（甲廠車損5000元+乙車損4000元+甲車上貨損10000元+乙車上貨損5000元）×70%=16800元

　　乙應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失=（甲車損5000元+乙車損4000元+甲車上貨損10000元+乙車上貨損5000元）×30%=7200元

　　這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)（按新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額）和第三者責(zé)任險(xiǎn)，由于第三者責(zé)任險(xiǎn)不負(fù)責(zé)本車上貨物的損失，所以，保險(xiǎn)人的賠款計(jì)算與交通管理部門(mén)的賠款計(jì)算不一樣，其賠款計(jì)算如下：

　　甲方：

　　甲自負(fù)車損=甲車損5000元×70%=3500元

　　甲應(yīng)賠乙=（乙車損4000元+乙車上貨損5000元）×70%=6300元

　　保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車損和第三者責(zé)任賠款為：（甲自負(fù)車損3500元+甲應(yīng)賠乙6300元）×（1－免賠率15%）=8330元

　　乙方：

　　乙自負(fù)車損=乙車損4000元×30%=1200元

　　乙應(yīng)賠甲=（甲車損5000元+甲車上貨損10000元）×30%=4500元

　　保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車損和第三者責(zé)任賠款為：（乙自負(fù)車損1200元+乙應(yīng)賠甲4500元）×（1－免賠率5%）=5145元

　　這樣，此案甲應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失16800元，得到保險(xiǎn)人賠款8330元；乙應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失7200元，得到保險(xiǎn)人賠款5145元。這里的差額部分即保險(xiǎn)合同規(guī)定不賠的部分。

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