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　　張先生在一家保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)。不久前，因患糖尿病性視網(wǎng)膜病變至醫(yī)院就診，由于治療不當(dāng)，張先生的視力受到了嚴(yán)重?fù)p傷，被鑒定為盲人殘疾。

　　相關(guān)《醫(yī)療事故技術(shù)鑒定書(shū)》中指出，醫(yī)院在診治過(guò)程中未能將患者疾病的嚴(yán)重性及轉(zhuǎn)歸及時(shí)告知患者，未進(jìn)行監(jiān)視疾病發(fā)展的必要檢查，對(duì)延緩患者疾病的發(fā)展有一定影響。出院之后，張先生以受到意外傷害為由向保險(xiǎn)公司提出了索賠。

　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為，張先生的盲殘并非是由于意外事故引起的，因?yàn)樗瓉?lái)就患有疾病，所以不予理賠。

　　解析：

　　意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致死亡或殘疾，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人或受益人支付賠款的保險(xiǎn)。意外事故是指非本意的、外來(lái)的、突然發(fā)生的原因，造成身體嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件。

　　所謂非本意，即沒(méi)有預(yù)料到的，非故意的事故。有些意外事故是應(yīng)該預(yù)料到的，但由于疏忽所致;另有一些事故雖可以預(yù)見(jiàn)到，但在客觀上無(wú)法抗拒或在技術(shù)上不能采取措施避免。

　　所謂外來(lái)的，是指身體外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。疾病所帶來(lái)的傷害不屬于意外事故，因?yàn)樗侨梭w內(nèi)部生理故障或新陳代謝的結(jié)果。

　　所謂突然發(fā)生的，即在極短時(shí)間內(nèi)發(fā)生，來(lái)不及預(yù)防，如行人被汽車(chē)突然撞倒。

　　現(xiàn)在，張先生視力受到嚴(yán)重?fù)p傷，雖然很大程度上是由于醫(yī)院的失誤，根本原因還是他本身所患的疾病，因此不是意外事故引起的。張先生的《醫(yī)療事故技術(shù)鑒定書(shū)》寫(xiě)明，患者所患糖尿病視網(wǎng)膜病變是目前最主要的致盲性眼底病之一患者原有的疾病是患者目前病情的重要原因。所以，這類醫(yī)療事故不屬于意外保險(xiǎn)的保障范圍，張先生如要索賠，可向醫(yī)院提出。

　　提醒：在一般人的觀念中，意外險(xiǎn)在意外事故發(fā)生后，可以對(duì)自己的創(chuàng)傷在經(jīng)濟(jì)上起到一定的分擔(dān)作用。但細(xì)讀一些幾十元乃至上百元一份的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)條款，小編發(fā)現(xiàn)，對(duì)于普通的意外事故，只要沒(méi)有造成投保人死亡或者傷殘，完全或者部分喪失工作能力，那么投保人就很難獲得相應(yīng)的高額賠付。

　　投保人在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，都是抱著買(mǎi)一份安心的想法，然而當(dāng)意外真的降臨時(shí)，也許意外險(xiǎn)并不能讓您獲得安心的意外保障，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對(duì)于意外事故的鑒定有著自己的理由和體系。不同的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍和條件是不同的。如果購(gòu)買(mǎi)的是意外傷害保險(xiǎn)，那么，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)因意外傷害造成的殘疾或致死責(zé)任，其他因疾病或非意外事故造成的殘疾或致死責(zé)任，都屬拒賠之列。因此，人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，選擇適宜的險(xiǎn)種，以免所遇到的風(fēng)險(xiǎn)不能得到充分的保障。

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