無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

“已經(jīng)50歲的人，只有單位五險(xiǎn)一金，額外沒(méi)有任何保險(xiǎn)，錢都用在理財(cái)和存款，應(yīng)該怎樣配置保險(xiǎn)？”

其實(shí)，對(duì)于50歲的人來(lái)說(shuō)，配置保險(xiǎn)已經(jīng)比較晚了，并不劃算。在這個(gè)階段，買任何的商業(yè)保險(xiǎn)都要扣除巨額的保障成本，也就是說(shuō)任何的儲(chǔ)蓄型紅利型的保險(xiǎn)，都變成了消費(fèi)型保險(xiǎn)，換句簡(jiǎn)單點(diǎn)的話，就是假如你每年花費(fèi)五六千元，而未發(fā)生任何需要理賠的情況，那么這個(gè)錢就算打水漂了。

對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老險(xiǎn)的主要功能在于提供保障，如果不考慮分紅，其收益可能最終低于銀行存款利率，買得越晚，越不劃算；此外，對(duì)于重疾險(xiǎn)，保費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，如果超過(guò)55歲投保，很可能出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象，即所繳保費(fèi)高于保額，因此投保重疾險(xiǎn)也應(yīng)趁早。

配置保險(xiǎn)不可抱有僥幸心理，買保險(xiǎn)千萬(wàn)別以這些借口來(lái)當(dāng)托詞，例如：我有社保、我最近很忙、我要買房、我要買車、錢在股市、分紅不夠高、跟老婆商量一下、下個(gè)月再說(shuō)……

有太多的朋友生病了，想買保險(xiǎn)；五六十歲歲了，想買保險(xiǎn)；出意外了，想買保險(xiǎn)……風(fēng)險(xiǎn)來(lái)了再想保險(xiǎn)，其實(shí)已經(jīng)被保險(xiǎn)公司拒之門外。與風(fēng)險(xiǎn)賽跑，買保險(xiǎn)千萬(wàn)不要等。

那么為什么說(shuō)保險(xiǎn)越早買越好呢？

早買保險(xiǎn)的5大理由

1、買得越早，保費(fèi)支出越少

保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算費(fèi)率的其中一個(gè)因素是和年齡有關(guān)，購(gòu)買同樣的保障時(shí)，投保年齡越小，所需的費(fèi)用就越少，年齡越大，所需的費(fèi)用就越多。

2、買得越早，保障時(shí)間越長(zhǎng)

現(xiàn)在很多的壽險(xiǎn)都屬于長(zhǎng)期甚至是終身保障的，一經(jīng)投保就可以享受保障利益了，投保的年齡越小，所享受的保障時(shí)間就越長(zhǎng)；且很多壽險(xiǎn)均具有分紅功能，分紅又是以復(fù)利計(jì)算，所以越早投保就能越早享受分紅收益，累計(jì)時(shí)間越長(zhǎng)收益也就越豐厚。

3、早點(diǎn)買可以縮減通脹成本

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物價(jià)不斷的上漲，消費(fèi)水平也會(huì)隨之提高，同樣保險(xiǎn)公司不可能長(zhǎng)期保留原費(fèi)率產(chǎn)品在市場(chǎng)上運(yùn)營(yíng)，這樣也就出現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷地更新?lián)Q代，每一款產(chǎn)品在一段時(shí)間后就會(huì)停售，屆時(shí)會(huì)以較往前稍高的費(fèi)率推出替代產(chǎn)品。

4、早點(diǎn)買更容易通過(guò)核保

年輕人的身體大都比較健康，在一定保險(xiǎn)金額下也不需要體檢，即使體檢也很容易通過(guò)核保。而年紀(jì)大的人，一般就要求體檢。而且萬(wàn)一身體有一些問(wèn)題，就很可能會(huì)被要求加費(fèi)承保，甚至可能被拒保。

5、早點(diǎn)買未雨綢繆

每個(gè)人都知道自己什么時(shí)候來(lái)，卻沒(méi)有人知道自己什么時(shí)候受傷，什么時(shí)候離開(kāi)。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。明天和風(fēng)險(xiǎn)哪個(gè)先到，我們根本無(wú)法把握，所以及早做好準(zhǔn)備有利于我們能從容面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)臨。

那么，對(duì)于年紀(jì)大的人（老年人）來(lái)說(shuō)，買什么保險(xiǎn)合算呢？

1、有意愿長(zhǎng)期繳費(fèi)的，可以選擇一款純粹的壽險(xiǎn)（即必須身故才獲得賠償），并且選擇盡可能長(zhǎng)的繳費(fèi)期（有的可以長(zhǎng)至終生）。

因?yàn)閴垭U(xiǎn)的費(fèi)率相對(duì)而言較低，而必須面對(duì)的一個(gè)現(xiàn)實(shí)，那就是一般老年人在離開(kāi)之前都會(huì)生一場(chǎng)病，生病的錢一般都是子女來(lái)給，治療之后老人家終將會(huì)離開(kāi)，最終保險(xiǎn)賠付的錢交給老人家的子女……其實(shí)，就是報(bào)銷一部分的醫(yī)療費(fèi)（或者可能更多）。

我知道大家都不愿意說(shuō)死啊死的，但是，這是事實(shí)——我們每個(gè)人都會(huì)死。給父母買保險(xiǎn)，其實(shí)也是保全家人其他成員。

2、意外險(xiǎn)（包含意外醫(yī)療）

1）老年人隨著身體體質(zhì)的改變，發(fā)生摔傷或者骨折等現(xiàn)象比較常見(jiàn)，意外醫(yī)療險(xiǎn)能夠在這方面給予較大的支撐。

2）老年人本身的特質(zhì)，導(dǎo)致他們發(fā)生意外的概率略大于年輕人，所以意外險(xiǎn)是很重要的。

3）年齡大了之后，特別是60歲以上，基本上買不到什么長(zhǎng)期壽險(xiǎn)了，所以短期的意外險(xiǎn)成了幾乎是唯一的選擇——包括卡單。這部分的險(xiǎn)種有的可以到65甚至70歲還可以購(gòu)買，然后續(xù)?？芍粮咭恍┑哪挲g。這類險(xiǎn)種都是短期消費(fèi)型的，是不返還的。

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