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意外險(xiǎn)作為一項(xiàng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不僅起步早，而且日漸普及和運(yùn)用。然而，很多人在投保意外險(xiǎn)時(shí)都會(huì)納悶：自己與張三情況差不多，在投保同一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，為什么保費(fèi)要比張三貴那么多呢？這可能是與你的職業(yè)有關(guān)。所以，今天就來(lái)和大家一起聊聊“意外險(xiǎn)的職業(yè)列表”。

目前，各家保險(xiǎn)公司都有自家的職業(yè)分類(lèi)表，為各職業(yè)劃定風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。一些高危職業(yè)群體，如水下設(shè)備操作工、特技演員等甚至遭到意外險(xiǎn)拒保。那么，意外險(xiǎn)為何要分職業(yè)列表？

一、意外險(xiǎn)為何要分職業(yè)列表

意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原理近似于非壽險(xiǎn)，即在計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度，對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)不同類(lèi)別的被保險(xiǎn)人分類(lèi)，對(duì)不同類(lèi)別的被保險(xiǎn)人分別制定保險(xiǎn)費(fèi)率。 一年期意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算一般按被保險(xiǎn)人的職業(yè)分類(lèi)而確定，對(duì)被保險(xiǎn)人按職業(yè)分類(lèi)一般稱(chēng)為劃分工種檔次。

因此，職業(yè)決定了意外險(xiǎn)的費(fèi)率，職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)越高，意外險(xiǎn)保費(fèi)也就越高。不僅如此，有些意外險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠也和職業(yè)掛鉤，按照職業(yè)類(lèi)別對(duì)應(yīng)的給付比例進(jìn)行理賠的。

二、意外險(xiǎn)職業(yè)列表怎么劃分的

意外險(xiǎn)將職業(yè)分為六類(lèi)，一至四類(lèi)的職業(yè)是可以進(jìn)行投保的；而五類(lèi)以及五類(lèi)以上的職業(yè)屬高危職業(yè)，可投保的產(chǎn)品較少。以下是意外險(xiǎn)六類(lèi)職業(yè)表具體劃分情況：

第1類(lèi)：機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位的工作人員以及所有文職人員和其他從事無(wú)危險(xiǎn)職業(yè)的人員。

第2類(lèi)：從事旅游、商業(yè)、醫(yī)院等一般服務(wù)行業(yè);非純文職工作、但不涉及危險(xiǎn)的職業(yè)，如新聞業(yè)、雜志業(yè)等。

第3類(lèi)：從事農(nóng)業(yè)、牧業(yè)、鋼鐵業(yè)、汽車(chē)機(jī)車(chē)自行車(chē)制造業(yè)、造紙業(yè)、塑膠業(yè)、裝璜業(yè)、修理業(yè)、租車(chē)服務(wù)業(yè)的人員等。

第4類(lèi)：從事內(nèi)陸漁業(yè)、港口作業(yè)、電氣電子設(shè)備、鉆井業(yè)、玻璃陶瓷搪瓷制造業(yè)、海水浴場(chǎng)、水泥業(yè)以及特種營(yíng)業(yè)(如歌廳、酒吧)等人員。

第5類(lèi)：從事造林業(yè)、木材加工業(yè)、陸上油礦開(kāi)采業(yè)、建筑業(yè)、鐵路鋪設(shè)、劃船以及其它危險(xiǎn)程度稍高的職業(yè)等。

第6類(lèi)：從事較危險(xiǎn)的職業(yè)，如：采礦、采石、勘探、采砂石業(yè)、空運(yùn)。

三、高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)遭意外險(xiǎn)拒保怎么辦

首先，如果你沒(méi)有找到具體的職業(yè)，請(qǐng)不要著急，你可以找個(gè)近似的。其次，如果你屬于高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，也不要擔(dān)心。雖然意外險(xiǎn)拒保的情況在保險(xiǎn)市場(chǎng)極為常見(jiàn)，但是并不意味著高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)群體完全沒(méi)有機(jī)會(huì)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)?，隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸創(chuàng)新，不限制職業(yè)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品還是有很多，如：少兒意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、老人意外骨折保險(xiǎn)等。也有不少意外險(xiǎn)是針對(duì)1-6類(lèi)職業(yè)承保的，只是5、6類(lèi)職業(yè)投保會(huì)按照比例降低保額，其規(guī)定：5類(lèi)職業(yè)賠付50%保額、6類(lèi)職業(yè)賠付30%保額，還有特別提醒，對(duì)于高空作業(yè)的工種（一般指10米以上或5米以上）也是不承保的。因此，大家可根據(jù)自己的需求選擇合適的產(chǎn)品。

總結(jié)：在六類(lèi)職業(yè)意外險(xiǎn)投保過(guò)程中，險(xiǎn)種的細(xì)節(jié)是很重要的一部分；職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也一直是保險(xiǎn)公司拒保的最大一因素。意外險(xiǎn)是一種高標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，所以保險(xiǎn)公司為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，剔除一些高危職業(yè)，以降低整體產(chǎn)品的費(fèi)率也無(wú)可厚非。但作為高危職業(yè)更需要保險(xiǎn)的保障，可以預(yù)見(jiàn)在不久的將來(lái)，隨著保險(xiǎn)細(xì)分化的不斷發(fā)展，會(huì)有更多更具針對(duì)性的保險(xiǎn)為此而生，保障到每一個(gè)需要保障的人群。因此，為了避免理賠糾紛，大家在購(gòu)保意外險(xiǎn)時(shí)切勿大大意，看清保險(xiǎn)條款、投保時(shí)說(shuō)明自己的職業(yè)、一旦出現(xiàn)職業(yè)變更請(qǐng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，并辦理好相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)。

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