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意外保險，保費便宜，幾元或者幾十元就能投保一份。意外時有發(fā)生，意外險又便宜，為了安心，很多人投保。但發(fā)生意外事故時，保險公司拒賠。你是不是認(rèn)為保險公司是騙子？其實，問題在于自身。你有認(rèn)真了解過意外險嗎？是否清楚不同意外險的理賠范圍？

首先，我們要知道意外險的“意外傷害”和我們?nèi)粘ＵJ(rèn)知的“意外傷害”是不太一樣的，有明確的規(guī)定。在保險的角度，造成被保險人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)該具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。像個人食物中毒，大家都認(rèn)為屬于意外，但并不滿足意外險規(guī)定的四大要素。還有，不同的意外險險種，保障內(nèi)容不同。同樣的意外事故，可能一些意外險賠，一些意外險不保。

意外險種類

意外險可以分為兩種：一是意外傷害險，一是意外醫(yī)療險。雖然這兩種保險都是意外險，都對因意外事故引起的傷害進(jìn)行賠付時，兩者的差別很大。

意外傷害險，以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。通常包括意外身故和意外傷殘責(zé)任，投保人因意外造成身體傷害時，保險公司才會理賠。通常僅在燒傷、殘疾、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險金。

意外醫(yī)療險，主要是保障被保險人在保險期限內(nèi)因保險合同約定的意外事故導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必要的醫(yī)療費用，保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內(nèi)，依據(jù)保險合同約定承擔(dān)相應(yīng)的保險金給付責(zé)任。通常能夠提供因意外事故造成的門診、急診和住院費等保障，不過要注意的是，保險公司會對意外險傷害險的保障范圍進(jìn)行限定。比如，被狗咬傷后，注射進(jìn)口疫苗，保險公司不賠，只有國產(chǎn)疫苗在理賠范圍內(nèi)。

在給付上，意外醫(yī)療險不同于意外傷害險，可多次理賠，只要累計賠付金額沒有超過保險金額。

意外險，除了可以分為意外傷害和意外醫(yī)療外，根據(jù)保障項目的不同，還可細(xì)分為綜合意外險、交通意外險和旅游意外險。

綜合意外險：保障內(nèi)容比較寬泛，保障期限一般為1年，除違法犯罪造成的身故和殘疾以外，只要是因為各種意外事故造成的身故或殘疾，保險公司都會賠付。

交通意外險：十分好理解，就是針對各種交通工具的險種，承保因為乘坐汽車、火車、輪船、飛機(jī)等交通工具出現(xiàn)的意外傷害。

旅游意外險：通常保障期限在幾天到十幾天不等，除了提供意外身故和殘疾保障外，還能保意外醫(yī)療。要注意的是，普通的旅游意外險不承包各種高風(fēng)險運動項目，如果想要體驗高風(fēng)險運動，需投保包含該項目的旅意險。

投保須知：意外險這些不賠??？

意外險哪些情況不賠？

不同種類的意外險，保障范圍不同，所以存在有些賠，有些不賠的情況。因此，消費者在投保前一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品條款，了解保障范圍。不過，還有一些特殊情況無論是哪一種意外險都不賠。

1、過勞死：因身體長期超負(fù)荷運轉(zhuǎn)，而非外來事件造成，故不賠。

2、摔倒死亡：一般情況下，摔倒最多受傷不會死亡，導(dǎo)致被保險人死亡的是其自身疾病，摔倒只是誘因。

3、手術(shù)意外：在手術(shù)中出現(xiàn)狀況導(dǎo)致意外死亡，是因為疾病，并不是意外傷害，不符合意外死亡的條件。

4、高原反應(yīng)：高原反應(yīng)，有一定的預(yù)見性，不符合意外險“突發(fā)的、不可預(yù)見的”這一要素。

5、其他：中暑、妊娠、高風(fēng)險活動，如跳傘、潛水等。

投保須知：意外險這些不賠??？

意外險怎么買

在投保意外險時，最重要的是要知道自己想要獲得什么樣的保障，有什么需求。意外險種類多樣，從需求出發(fā)，才是最靠譜的。意外傷害險，一般是保障大意外，身故或者殘疾等。而意外醫(yī)療險是賠付小的意外傷害，如摔倒等。我們在買意外險的時候，最好把這兩種都買了，免得以后理賠麻煩。如果是打算出游，當(dāng)然首選意外旅游險。經(jīng)常出差人士，交通意外險少不了。

還有，很重要的一點，請仔細(xì)閱讀條款，了解理賠范圍。這一點，無論是買意外險，還是其他險種，都十分重要。

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