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今天咱們就說說給寶寶買保險的那點事，希望可以幫到這些麻麻。

中國人愛孩子舉世聞名，什么都要買最好的，什么都要買給孩子，說到爺爺奶奶，情況就更夸張，孫子孫女一個個寶貝到了極點，就算是要星星，長輩們都會想辦法摘下來。從懷孕到孩子出生，寶媽瘋一樣的囤貨，以至于很多到最后都浪費用不完，或是衣服還沒來得及穿就小了，女人們的購物心理就是這樣，母嬰商家賺的盆滿缽滿。

其實在給娃買保險這事上，商家也是這么精明的，好多坑等著你呢。

大坑一：把最貴的當(dāng)最好的

說到買保險，很多上一輩都是跟躲瘟疫一樣的態(tài)度，生怕染到自己身上來，這得益于我們的保險代理人制度，把行業(yè)搞的烏煙瘴氣，惡性循環(huán)。還好中國的發(fā)展實在是太快了，時間也過的太快，年輕人跟外界的接觸太多，不知不覺中，我們80,90這一代都到了成家立業(yè)的時候，保險已然成了一個物品，大家都在給娃買保險了。很多寶媽就想，一定要給孩子買最好的！

但是，保險是個什么，誰也說不清楚，手上買了的那份能保什么，也沒幾個人能說的清楚。因此有的寶媽就會被忽悠，把“最貴的”當(dāng)做“最好的”，買了一些性價比不合適的保險產(chǎn)品。

最貴的，不一定是最好的；最好的，沒有普遍標(biāo)準(zhǔn)，反而非常個性化——最適合你家具體情況的，才是最好的！

大坑二：給孩子買高額人壽保險

今年之前，一直有對孩子死亡保額的限制，大城市不能超過10萬，小城市不能超過5萬，習(xí)慣于給孩子買最好東西的媽媽紅了眼：我有錢，憑什么不能給孩子買更多的！暈啊，寶媽要先搞清楚死亡保額是什么意思，就是死了才能拿錢，愛自己的孩子不是要他們平安長大才好嗎，跟死亡保額較什么勁！這樣的保險你買到更高的保額又有什么意義？

人壽保險的意義是為了給有價值的人提供壽命的保障，你為社會創(chuàng)造的價值越多，可買的保額就越高，女人們當(dāng)作是寶一樣的孩子，在保險的世界中是沒有價值的，不能賺錢只是一個消費主體，現(xiàn)實就是就是這么殘酷。

大坑三：給孩子買養(yǎng)老保險

另外一群媽媽一看就是跟代理人們斗智斗勇了好長一段時間，覺得自己已經(jīng)非常懂了，比賣保險的都懂。中國的代理人大部分保險知識并不是太高，在你給推銷之前可能就背了2天的話術(shù)，好多問題自己都沒搞明白。而你作為一名受過高等教育，有正常理性分析能力的人在研究一段時間以后打敗代理人這是天經(jīng)地義的事情。

說遠了，這些媽媽們拿著自己重重挑選出來的“好”保險給我看，讓我看看好不好，我問，你為什么覺得好，某媽瞬間復(fù)制過來一段話：月月領(lǐng)，年年領(lǐng)，領(lǐng)到死，贈送萬能賬戶利上加利！太霸氣了，太犀利了，要是沒有強大的抗干擾能力，我都覺得世上怎么會有這么好的東西！在斗智斗勇中智商超群的媽媽們的智商到哪里去了，理性分析一下不好嗎？

更關(guān)鍵的問題是，這是給孩子挑的，看上去，這像個養(yǎng)老保險，這位媽媽你是不是想的太長遠了點，孩子養(yǎng)大不容易，先解決眼前的問題再說。

怎么給娃買保險才是最靠譜的？

1、真正要保障孩子，先要保障家長自己

人壽保險也不行，養(yǎng)老保險也不行，新媽媽們不會甘心于不買，買當(dāng)然是要買的，前提是：要解決孩子平安長大的問題。

孩子最大的保障其實是父母，只要父母在，天塌下來都有人頂著，父母不在了或喪失了勞動能力，就一定要留一大筆錢給孩子生活，至少要負擔(dān)到孩子成年，誰也不要嘴硬，事故發(fā)生在自己身上就是百分百的概率了，所以寶媽自己和孩子他爸的保險沒買齊，就不要考慮孩子的事。自己購買人壽保險，受益人為孩子！

2、一般醫(yī)療險，不太合算

至于孩子的醫(yī)療費用，這是小錢，努力工作多賺錢才是正道，保險的精髓在于以小博大，用很少的錢拿很高的保障，而日常費用的報銷，只有特別針對小盆友的學(xué)平險因為有政策因素，所以價格低，保障高，想都不用想，這個保險公司肯定虧錢，目前市場上只有一兩款能覆蓋2歲到學(xué)齡前兒童的住院醫(yī)療費用，價格比較便宜。

有些媽媽覺得2歲以下小盆友容易進醫(yī)院，花費也不少，想買個保險對沖，保險公司也知道2歲以下兒童住院率高，于是，0-2歲兒童的醫(yī)療保險貴的嚇人，一年算下來，還不知道保費高還是報銷回來的費用高，當(dāng)然，重大疾病的治療就是另一說了。

3、買重疾保險的最佳時期

這里拎出來講講重大疾病保險，這是國家醫(yī)療保險體系不太健全國家的特有保險，也就是說美帝人民是木有的，也就是說，只要國家的醫(yī)保不管是誰出錢買只要報銷的多其實是不需要重疾保險的，但是我國的，這也不報，那也不報，除非你是國家公職人員。。。。不說了，說多了都是淚。

所以，在我國大地，重大疾病還是多少得搞一些，可是，通貨膨脹太嚴重了，誰也不知道幾十年以后得場大病要多少錢，現(xiàn)在看著30萬／50萬保額夠了，幾十年以后，怕是要幾百萬吧，記住，永遠不要用現(xiàn)在的眼光看未來的保障，要不然坑死你沒商量。

作為一個有良心的保險人，本來我是不推薦終身健康險的，保額太高，年輕時出不起保費，保額太低，老了又不夠用，但是給娃買，有個天大的良機，就是年輕?。∧昙o(jì)夠小，保費夠便宜，這是終身重大疾病保險的最佳購買時間，當(dāng)然前提是你自己的保障都齊了，還能拿出來每年1萬的預(yù)算。如果說你都40了還要買重疾，還是省省吧，年紀(jì)太大了，保費都快比保額高了，年輕的時候干什么去了。

還有一種變通的方式，就是交一年錢買一年的重疾，太便宜了，50萬保額3歲的孩子一年才幾百塊，一瓶香水的錢啊，別覺著保險公司不給賠錢就是虧了，你想讓娃得病啊，你淘寶的貨放在家里到過期都沒用的也不少吧。

4、教育金保險，要巧妙的買

最后，來講講女人們都為之瘋狂的教育金保險吧，說白了，就是個可以約定領(lǐng)取時間和數(shù)量的終身壽險，再白一點，就是你把錢放進去，過了好多年，拿出來很多錢，想想好像跟存款有點像哈，不就是強制儲蓄嗎！但是，套了一個保險的帽子，成本可比強制儲蓄高多了，亂七八糟費用一大堆，廣告上說的收益率雖高，但別忘了你的本金已經(jīng)有很多不在了，所以，在國內(nèi)買教育金保險，就是白白給保險公司送錢，安心賺錢，多賺點錢，別被保險公司開門紅買教育金特劃算云云給忽悠了！當(dāng)然國外和香港的教育金，還是有的買的，比如很多寶媽關(guān)心的香港的教育金，如果你沒有每年5萬以上的預(yù)算也還是勸你打消這個念頭，香港教育金這貨是典型的嫌貧愛富，出錢越多收益越高。

給寶寶買保險你要做好這幾條

1、父母自己要買好保險，受益人寫孩子的名字。

2、寶寶醫(yī)療險，不太合算；但重疾保險，值！

3、有錢，可以去買香港和境外的教育金保險。

4、給娃買保險，適合自家的才是最好的！

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