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意外是指意料之外的不幸事件。保險法中的意外定義：“指受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件?！蹦敲矗说囊簧?，可能會遇到哪些意外呢？這些意外為何會發(fā)生，又將會給你帶來什么損失呢？

人身傷害

人身損失是指民事主體的生命權(quán)、健康權(quán)和身體權(quán)受到不法侵害，造成傷、殘、死亡及其他損害。意外人身傷害的基本形成原因有以下5個。

（1）意外發(fā)生的。指未被預(yù)料到和非本意的事故，如飛機(jī)墜毀等。

（2）身體受到傷害。意外傷害的對象必須是人的身體所屬部位，且傷害事實成立（如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立）。

（3）外來因素造成的。如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等，主要是指由于除自身以外的原因造成的傷害。

（4）突發(fā)性的。指沒有較長的過程，而是在瞬間造成的事故，如落水、觸電和跌落山崖等。

（5）非疾病的。疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。

生命風(fēng)險

生命風(fēng)險是指由于一個人亡故、意外失去工作能力等，使家中的主要經(jīng)濟(jì)來源中斷。但在現(xiàn)實生活中，人生活在家庭、社會之中，一個人生命的終結(jié)往往意味著多個人的悲哀和損失，從而人們也就產(chǎn)生了對早逝風(fēng)險進(jìn)行保險的需求。死亡可以導(dǎo)致以下兩個方面的經(jīng)濟(jì)損失。

（1）與死亡本身相關(guān)的費(fèi)用。主要包括喪葬費(fèi)用、償還死者所欠債務(wù)，以及死亡傳遞成本（如遺囑查驗費(fèi)用和遺產(chǎn)稅）

（2）死者生前所獲收入的喪失。這是一種潛在損失，此外還有相關(guān)人精神和心理上的損失，這種損失是無法用金錢來衡量的。

資產(chǎn)損失

資產(chǎn)損失是指造成實物財產(chǎn)的貶值、損毀或者滅失的風(fēng)險，除了會導(dǎo)致財產(chǎn)的直接損失之外，還可能引起與財產(chǎn)相關(guān)利益的間接損失。資產(chǎn)損失風(fēng)險主要有以下兩大類。

（1）不動產(chǎn)。通常都是指住宅，面臨火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害以及空中運(yùn)行物體墜落等原因造成的損失。

（2）動產(chǎn)。住所用品、貴重個人物品、特殊財產(chǎn)、商業(yè)個人財產(chǎn)、交通工具以及娛樂設(shè)施等，面臨火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、盜竊、搶劫以及保管不善等原因遭受損失。另外，貴重物品和特殊財產(chǎn)還會面臨市場價格波動的風(fēng)險。

失業(yè)風(fēng)險

失業(yè)是指有勞動能力、愿意接受現(xiàn)行工資水平但仍然找不到工作的現(xiàn)象。失業(yè)威脅著作為社會單位和經(jīng)濟(jì)單位的家庭的穩(wěn)定，沒有收入或收入遭受損失，戶主就不能起到應(yīng)有的作用，家庭的要求和需求得不到滿足，家庭關(guān)系將因此受到損害。失業(yè)的原因主要有以下兩種。

（1）自身能力不足。市場經(jīng)濟(jì)帶來了一片繁榮，同時也帶來了激烈的競爭，而本身能力不足的人自然會被淘汰。

（2）企業(yè)裁員。企業(yè)為了壓縮成本，適應(yīng)競爭需要，提高股東回報率，有時也會進(jìn)行結(jié)構(gòu)性裁員。

為了保證個人財務(wù)的連續(xù)性，需要事先做好必要的準(zhǔn)備，以增強(qiáng)財務(wù)生存能力。

投資風(fēng)險

由于在開源方面的重要環(huán)節(jié)是進(jìn)行投資，投資所帶來的風(fēng)險也是一個人要重點考慮的問題。有投資就有風(fēng)險，可以說是一條“鐵律”。它除了有風(fēng)險高低之差之外，在性質(zhì)上也有差異。常見的風(fēng)險如下。

（1）企業(yè)風(fēng)險。又稱經(jīng)營風(fēng)險，是指由于意料不到的匯率波動，引起公司未來一定時期內(nèi)收益發(fā)生變化的一種潛在性的風(fēng)險。

（2）市場風(fēng)險。投資股票、期貨時，市場行情波動會使持有的股票、期貨合約的價格隨之變動而造成損失。

（3）貨幣風(fēng)險。由于匯率的反向變化而導(dǎo)致蒙受損失的風(fēng)險。

（4）政治風(fēng)險。如果某一地區(qū)的政治不穩(wěn)定，會使投資人卻步，因而導(dǎo)致股價下跌。

（5）通貨膨脹風(fēng)險。通貨膨脹會使錢變少，失去原有的購買力。如果投資的回報率趕不上通貨膨脹的速度，實際就等于賠錢。

雖然進(jìn)行投資是改善經(jīng)濟(jì)收入的重要工具，但在進(jìn)行投資前，最好先衡量一下會遇到什么樣的風(fēng)險，以及自己能否承擔(dān)這樣的風(fēng)險。

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