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　　在保險實務(wù)中，有一些非常經(jīng)典但很實用的投保原則。消費者如果能提前了解，會讓自己的保險規(guī)劃更加科學合理。

　　原則一：先保障后投資

　　許多消費者選擇險種的過程中，往往對投資型險種情有獨鐘，常常選擇的是“高收益，高回報”的險種，而忽視保險最原始的保障功能。其實，保險的保障意義才是最應(yīng)該引起重視的，而且它也更適合經(jīng)濟狀況一般的人群選擇。

　　原則二：家長要先于小孩投保

　　買保險要遵循一個最基本的原則：先保家長，尤其是家庭財務(wù)貢獻度最高的人，因為，如果家庭中的頂梁柱因故喪失經(jīng)濟能力，那么導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟困境將直接影響到孩子的生活和學習。家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障，而不是先將其保障排在首位。

　　原則三：考慮保額后再考慮保費

　　大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費，而不是關(guān)心購買的保險產(chǎn)品所能提供保障的范圍和保障程度。也有人在購買保險時，只關(guān)注能不能拿回本金，能不能保值增值等等，保額多少不一定真正受到重視。實際上，擁有適當?shù)谋ｎ~，保費支出則是可以根據(jù)你的實際情況來調(diào)整，不同的人生階段、不同的財務(wù)狀況、不同的職業(yè)類別、不同的理財偏好，可以有不同的選擇方式來安排你的保費。

　　因此，保額比保費更重要，足額保險才是保險設(shè)計的根本原則之一。保費支出太少顯得保額不夠、保障無力，當然，保費支出太多，也會影響家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)。

　　原則四：保險規(guī)劃應(yīng)放產(chǎn)品前面

　　消費者在考慮保險規(guī)劃時，不要一味地比較保險產(chǎn)品，而是要考量保險規(guī)劃的整體性、前瞻性，根據(jù)自身需求合理購買。同樣，保險代理人倘若只會銷售保險產(chǎn)品，那一定永遠只是一個“三流業(yè)務(wù)員”。因為只有銷售“風險規(guī)劃處方”的代理人才能順應(yīng)形勢并被客戶接受。這里的分界線在于到底是“以產(chǎn)品為導(dǎo)向”，還是“以客戶需求為導(dǎo)向”。

　　原則五：人身保險比財產(chǎn)保險更重要

　　人是創(chuàng)造財富者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。消費者在考慮買保險時，一定要分清主次，人的保障始終比財富的保障更重要，處理好人身保險和財產(chǎn)保險的關(guān)系。

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