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   今天的70后80后，肩上扛著爹媽，頭上頂著娃。

    奮斗、拼搏，攢著勁兒向上爬，再苦再累把錢抓。

    而如脫韁野馬般狂飆的房價(jià)，越來越高昂的子女撫育費(fèi)用，透支了增幅甚微的工資收入；高強(qiáng)度的工作耗盡了時(shí)間和精力，照顧父母已成為相當(dāng)一部分中國成年群體有心無力的隱痛。組建一個小家庭是那么困難，而維持一個小家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)更加困難。很多人感嘆，自己成了“房奴+孩奴+卡奴+老奴”。面對著很大的家庭財(cái)務(wù)壓力，像這樣的家庭應(yīng)該如何做好理財(cái)規(guī)劃？又將如何應(yīng)對突發(fā)事件的大筆支出呢？

    其實(shí)對于這類家庭而言，最重要的是未雨綢繆，給家庭各位成員做好保險(xiǎn)保障，以防萬一。

    健康險(xiǎn)+養(yǎng)老保險(xiǎn)=夫妻的幸福生活

    1健康險(xiǎn)

    在“421式家庭”中，作為“2”的年輕夫妻是整個家庭的頂梁柱和收入主要貢獻(xiàn)者，是整個家庭的發(fā)動機(jī)。他們的健康關(guān)系了整個家庭的命運(yùn)。

    根據(jù)公開數(shù)據(jù)，人的一生罹患重疾的概率很高，現(xiàn)在年輕健康不代表未來永遠(yuǎn)健康。健康體和帶病體的保費(fèi)要求有天地之別，為了避免買不到健康險(xiǎn)或者是要花高價(jià)買健康險(xiǎn)，早點(diǎn)給自己準(zhǔn)備一份合適的健康險(xiǎn)還是很有必要的。作為負(fù)責(zé)任的家庭頂梁柱，在投保健康險(xiǎn)的時(shí)候，一定要配置充足的保額。

    2養(yǎng)老保險(xiǎn)

    對于年輕夫婦而言，越早開始謀劃自己之后的養(yǎng)老問題，未來給子女的壓力就會越小。所以，一方面，應(yīng)該加入社會保障，社會保障制度當(dāng)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)都可以在一定程度上解決年老時(shí)的日常生活問題。另一方面，在現(xiàn)行養(yǎng)老制度下，國家只能保障基本養(yǎng)老水平，管溫飽，適當(dāng)給自己購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)才是保障退休生活的萬全之策。

    重疾保險(xiǎn)+教育基金保險(xiǎn)=孩子的健康成長

    1重疾保險(xiǎn)

    對于孩子而言，最重要的問題莫過于健康問題。對孩子的健康問題，除了做好醫(yī)療手段上的各種疾病預(yù)防之外，也應(yīng)該提前做好保障。通常是儲蓄型重疾保險(xiǎn)+消費(fèi)型住院保險(xiǎn)的搭配組合，這樣可以避免突發(fā)事件發(fā)生后的大額資金支出，導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

    2教育基金保險(xiǎn)

    子女的教育也是所有家庭都非常關(guān)注的，而且子女的教育經(jīng)費(fèi)也在逐年增長，這就迫使許多家庭不得不把教育經(jīng)費(fèi)作為家庭財(cái)務(wù)的一個重要方面單列出來。在為孩子考慮教育金保險(xiǎn)時(shí)，可以結(jié)合自己的家庭經(jīng)濟(jì)水平來做決定：如果家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，那購買某一教育階段的附加險(xiǎn)更為合適，既不會對家庭經(jīng)濟(jì)造成負(fù)擔(dān)，也能夠保障孩子在某一階段接受教育。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件較好，那購買涵蓋婚嫁、創(chuàng)業(yè)等保障內(nèi)容的教育金保險(xiǎn)更為合適，能夠?yàn)楹⒆映赡曛笊?、工作提供一定的支持?/p>

    社保+商保=老人的老無所憂

    人進(jìn)入老年以后很重要的一個表現(xiàn)就是經(jīng)濟(jì)收入減少。因此對他們而言，最重要的需求就是經(jīng)濟(jì)需求。此外，老年人的身體素質(zhì)都趨于下降，導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用上升。要想保證老年人的體面生活首先就應(yīng)該從經(jīng)濟(jì)層面考慮。

    一方面，老年人應(yīng)該提前加入社會保障，因?yàn)楸Ｕ现贫犬?dāng)中的養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)都可以在很大程度上解決老年人的日常生活問題，從而減輕家庭負(fù)擔(dān)。

    另一方面，為了切實(shí)保障老年人的生活，還有必要為老年人購買商業(yè)保險(xiǎn)，以此作為社會保障的有益補(bǔ)充。對于沒有醫(yī)療保障或保障不完善的老人，作為子女為他們購置基本醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等就更是理所當(dāng)然?？紤]到買醫(yī)療保險(xiǎn)有一定的年齡要求，最好能趕在保險(xiǎn)公司規(guī)定的截止年齡之前辦好，而且越早越好。

    有人說：“知識改變命運(yùn)，保險(xiǎn)理財(cái)改變生活。”的確是這樣！“421式家庭”應(yīng)該重視未來生活將面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為家庭成員合理規(guī)劃保險(xiǎn)保障顯得尤為重要！

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