無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　保險(xiǎn)不僅是為了自己，更多得是為了身邊的人考慮，人壽險(xiǎn)更是如此。那么，關(guān)于這一險(xiǎn)種，又有哪些容易被忽略的消費(fèi)要點(diǎn)呢？今天小編便為你詳細(xì)解析！

　　NO1：先要了解人壽險(xiǎn)大概有哪些種類

　　投保人壽險(xiǎn)之前，消費(fèi)者最好先大體了解一下都有哪些分類。一般來(lái)說(shuō)，人壽險(xiǎn)分為普通型人壽保險(xiǎn)、新型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)以及團(tuán)體人壽保險(xiǎn)這幾個(gè)大類。

　　普通型人壽保險(xiǎn)主要是保障型；新型人壽保險(xiǎn)則具有很多投資的功能，比如分紅型、投資連結(jié)保險(xiǎn)型以及萬(wàn)能型；年金保險(xiǎn)則是主要以養(yǎng)老保障為目的的年金保險(xiǎn)；簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)是指用簡(jiǎn)易的方法所經(jīng)營(yíng)的人壽保險(xiǎn)；團(tuán)體人壽保險(xiǎn)則是用一張總的保險(xiǎn)單對(duì)一個(gè)團(tuán)體的成員及其生活依賴者提供人壽保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。

　　消費(fèi)者在了解人壽險(xiǎn)的大致分類后，要對(duì)它們各自的優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析，選擇適合自己的那類進(jìn)行投保。

　　NO2：人壽險(xiǎn)中的常用條款

　　由于人壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期合同，因此會(huì)涉及到一些常用條款。比如：不可爭(zhēng)抗辯條款、寬限期條款、中止和復(fù)效條款、不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款、自殺條款、保單貸款條款、自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款等。消費(fèi)者在投保時(shí)一定要注意看自己的保單里是否涵蓋這些條款，另外也要仔細(xì)閱讀這些條款，做到心中有數(shù)，有效利用自己的權(quán)利！

　　以不可爭(zhēng)抗辯條款為例：

　　這一條款是指自人壽保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過(guò)法定時(shí)限（通常規(guī)定為2年）后，保險(xiǎn)人將不得以投保人和被保險(xiǎn)人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)（如誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)）為理由，而主張保險(xiǎn)合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金。

　　提醒

　　保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，在人壽保險(xiǎn)中，對(duì)于足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保的因素，如被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況、職業(yè)等，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，不得有任何隱瞞或欺騙。如果在投保時(shí)，投保人故意隱匿或因?yàn)檫^(guò)失遺漏而作不實(shí)申報(bào)，足以影響保險(xiǎn)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但由于涉及此條款的合同為長(zhǎng)期合同，如果不加以限制，保險(xiǎn)人有可能濫用這一權(quán)利，而使被保險(xiǎn)人的利益無(wú)法得到保障；同時(shí)，經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)一段時(shí)間后，要查明投保人投保時(shí)是否履行了如實(shí)告知義務(wù)非常困難，往往容易引起糾紛，因此，法律規(guī)定一個(gè)期間，要求保險(xiǎn)人在此期間內(nèi)進(jìn)行審查，并有權(quán)解除合同。一旦超過(guò)該期限，保險(xiǎn)人不得再主張合同解除或不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的權(quán)利，從而保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益。

　　NO3：含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)合同必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額

　　由于人身保險(xiǎn)合同涉及被保險(xiǎn)人的人身權(quán)利、經(jīng)濟(jì)利益,甚至有可能影響被保險(xiǎn)人的人身安全,所以訂立人身保險(xiǎn)合同,當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)人時(shí),應(yīng)當(dāng)經(jīng)被保險(xiǎn)人同意才能訂立。

　　提醒

　　我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人?？梢灾苯訛楸救?、配偶、子女、父母，與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者，或除此之外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬投保人身保險(xiǎn)。除與投保人有上述關(guān)系之外的其他人,只要本人同意,投保人就可以為其投保。

　　對(duì)于含死亡責(zé)任的保險(xiǎn)合同,《保險(xiǎn)法》則作出了更嚴(yán)格的規(guī)定,除了"父母為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)"這唯一的例外,在其他任何情況下,無(wú)論被保險(xiǎn)人與投保人是何種關(guān)系,都要求被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。這是因?yàn)楹劳鲐?zé)任的保險(xiǎn)合同直接以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)金的給付條件,如果被保險(xiǎn)人不知情,別人有可能以其生命為代價(jià)去獲益,易于產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn),這將嚴(yán)重?fù)p害被保險(xiǎn)人利益。壽險(xiǎn)是一項(xiàng)充滿愛(ài)心的事業(yè),但是如果投保過(guò)程中發(fā)生欺詐行為,極有可能給被保險(xiǎn)人帶來(lái)無(wú)妄之災(zāi),對(duì)此需要投保人、部門的共同努力,避免非正常投保行為的發(fā)生。

　　NO4：投保人壽保險(xiǎn)后注意什么？

　　很多消費(fèi)者在簽署保險(xiǎn)合同后，都覺(jué)得萬(wàn)事OK了，以后按期繳納保費(fèi)，獲得保障就行了。殊不知，還有一些情況是需要注意的：

　　1、注意檢查您手中的保險(xiǎn)合同文本是否完整。

　　2、告知家人。以免投保人或被保險(xiǎn)人萬(wàn)一發(fā)生意外，無(wú)人向保險(xiǎn)公司提出索賠。

　　3、《保險(xiǎn)法》第58條、第59條規(guī)定：當(dāng)您暫無(wú)力交納續(xù)期保費(fèi)時(shí)，不要忽視以下兩種補(bǔ)救方法：一是寬限期結(jié)束后的兩年內(nèi)，補(bǔ)足欠交的保費(fèi)及利息，合同可復(fù)效。二是60天的寬限期內(nèi)交費(fèi)有效。

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