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商業(yè)醫(yī)療保險作為社會醫(yī)保的補充，一般有兩種方式給付保險金，一種是報銷被保險人的醫(yī)療費用，另一種則是給付住院補貼或者手術(shù)等醫(yī)療項目的補貼。但是，需要明白的是，商業(yè)醫(yī)療保險在理賠時也是有限制的，并非只要購買了商業(yè)醫(yī)療保險，就一定會得到賠付，比如在等待期內(nèi)生病，那所發(fā)生的醫(yī)療費用就不會得到賠付。

等待期內(nèi)生病不賠

有些消費者認為，購買醫(yī)療保險后，但凡生病住院都能獲賠，實則不然。商業(yè)醫(yī)療保險都有等待期，有30天、60天等多種期限，如有的產(chǎn)品約定，“被保險人因意外傷害或合同生效60日內(nèi)(續(xù)保除外)，因疾病在指定醫(yī)院住院所支付的住院醫(yī)療費用，本公司不承擔保險責任”。這就意味著在合同剛生效的“等待期”內(nèi)，被保險人即使因病住院產(chǎn)生各項費用也無法獲賠。

所以，在購買商業(yè)醫(yī)療保險時，應(yīng)選擇等待期短產(chǎn)品。

不同產(chǎn)品保險金給付方式不同

商業(yè)醫(yī)療保險的可以分為費用報銷型和費用津貼型，在理賠時，保險公司給付保險金的方式也不同。

費用報銷型醫(yī)療保險是按比例進行賠付保險金的，如果有社保，一般是社保報銷之后，剩余的費用商業(yè)醫(yī)療保險在按照合同約定的比例進行報銷。

而津貼型的商業(yè)醫(yī)療保險，則是按日或者按項目給付保險金，而且保險金的金額是在投保時就約定好的，所以也稱之為定額給付。

商業(yè)醫(yī)療保險不要重復(fù)投保

有些人認為商業(yè)醫(yī)療保險是買得越多能夠得到的賠付就越多，但事實并不是這樣的，不管你購買多少醫(yī)療保險，在申請理賠時，所有醫(yī)療保險賠付的保險金加在一起都不會超過你治療時的花費。

所以，專家建議，在購買商業(yè)醫(yī)療保險時，要注意不要重復(fù)投保，那樣不僅不能得到更多的賠付，而且會多花錢造成浪費，在投保時，只要根據(jù)自身的情況，選擇合適的保額和保障內(nèi)容，就能夠獲得很好的保障。

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