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意外傷害醫(yī)療保險通常作為意外傷害保險的附加險形式存在。目前市場在售的普通意外傷害保險(區(qū)別交通工具類意外傷害保險)一般都會附帶意外傷害醫(yī)療。

意外傷害醫(yī)療通常又包含意外門診醫(yī)療和意外住院醫(yī)療。也就是說一些小的意外傷害達(dá)不到住院的程度(比如說貓爪狗咬了打狂犬疫苗，感冒發(fā)燒可不算)，去門診就可以處理，同樣也可以在相應(yīng)的責(zé)任范圍內(nèi)進行理賠報銷。涉及到報銷，就需要保存好發(fā)票原件和診斷證明或者出院小結(jié)等相關(guān)資料。

再來看一個案例：

9月份購買了1份意外險卡的，上個月因為不慎扭傷了腰，然后去醫(yī)院進行治療，總共花費3200元，其中費用清單上明確自費項目1300元，出院后沒有去醫(yī)保局(很多地方的醫(yī)保也不報銷意外醫(yī)療費用)直接到保險公司申請理賠，保險公司理賠也很快，上午交資料，下午就出結(jié)案，賠付1620元(免賠額100元，剩余部分90%報銷，即1620=(3200-1300-100)*90%)。

雖然保險公司理賠很快，但這位朋友卻不滿意，感覺賠少了。

保險公司理賠人員答復(fù)說就是這么多，沒有錯。

那問題出在哪呢?

問題就出在費用清單上的自費項目上!

目前市場上的大部分意外醫(yī)療保險的理賠報銷的比例都很高，一般免賠100元，剩余費用90%報銷，更有甚者，零免賠，100%報銷，但是，但是，他們通常都會規(guī)定限社保范圍內(nèi)用藥，也就是說自費項目是不在報銷范圍內(nèi)，保險公司在計算賠付額的時候首先就減去自費費用，然后再按相關(guān)比例或者限額計算。上面講到的這個案例就是這種情況。

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