無憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　從購買保險(xiǎn)最根本的目的－獲得經(jīng)濟(jì)保障－出發(fā)，推薦一個(gè)簡單的順序：意外險(xiǎn)>壽險(xiǎn)／重疾險(xiǎn)>健康醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　意外險(xiǎn)——最便宜的保險(xiǎn)

　　意外傷害按情況輕重分三種情況，意外身故、意外殘疾/燒傷、意外傷害醫(yī)療。

　　這種保險(xiǎn)的特點(diǎn)就是保費(fèi)低，保額高。市面上保障范圍全面的意外傷害保險(xiǎn)，10萬保額只需要花費(fèi)200元左右。并且它的費(fèi)率一般只與職業(yè)類別有關(guān)，如果是從事高危職業(yè)的人群，意外險(xiǎn)的費(fèi)率會較高甚至可能直接被保險(xiǎn)公司拒絕。

　　需要說明的是，不同的群體對于意外險(xiǎn)的選擇要有區(qū)別，比如兒童要特別注意針對燒燙傷的保障；經(jīng)常乘坐交通工具或者有車族可以多買交通意外險(xiǎn)；老年人要注意骨折脫臼等保障。

　　購買意外險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：

　　1.意外險(xiǎn)是繳一年保一年，到期要重新購買；

　　2.意外醫(yī)療只報(bào)社保內(nèi)用藥；

　　3.意外險(xiǎn)的報(bào)銷范圍只包含因?yàn)橐馔馐录?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用（包括門急診、住院費(fèi)用），但如果是因?yàn)榧膊‘a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用是不能拿意外險(xiǎn)去報(bào)銷的；

　　4.意外險(xiǎn)的報(bào)銷總額不超過購買的額度，同時(shí)，一般治療超過180天后的費(fèi)用也是不能報(bào)了。

　　壽險(xiǎn)——家庭保障的基石

　　壽險(xiǎn)（指常見的定期/終身壽險(xiǎn)）是死亡保險(xiǎn)，通俗點(diǎn)說，就是人去世了，保險(xiǎn)公司才會賠錢。這樣的保險(xiǎn)買了有什么用呢？其實(shí)壽險(xiǎn)可以說是一種“家庭責(zé)任險(xiǎn)”，它可以通過保障家庭的經(jīng)濟(jì)支柱來保障家庭的穩(wěn)定幸福，這也是為什么說壽險(xiǎn)要“買大，不買小和老”。

　　壽險(xiǎn)按保障時(shí)間分，可分為定期和終身。定期壽險(xiǎn)就是提供固定期限內(nèi)的保障，如保障10年、20年，或者保障到60周歲、70周歲等；終身壽險(xiǎn)就是提供終身保障，在任何年齡如果身故或全殘保險(xiǎn)公司都會給我們賠償保險(xiǎn)金。

　　按保險(xiǎn)性質(zhì)分，可分為消費(fèi)型和儲蓄型。消費(fèi)型即保費(fèi)不可退回，保單到期就拿不回錢了；儲蓄型即保費(fèi)可回收，保單到期后會還給我們原定的金額。

　　小建議是，年輕人可以買消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)，雖然終身型聽起來很不錯(cuò)，但是價(jià)格可不便宜。

　　壽險(xiǎn)是一份長期的合同，往往會持續(xù)10年20年甚至30年以上，萬一買錯(cuò)了保險(xiǎn)、不僅浪費(fèi)前期的費(fèi)用，也讓我們錯(cuò)過了購買的時(shí)機(jī)，所以在投保前后必須要注意一些基本內(nèi)容：

　　1）投保人和被保險(xiǎn)人之間必須有保險(xiǎn)利益（也就是說你只能給本人／配偶／父母／子女等這些關(guān)系買保險(xiǎn)），而且需要經(jīng)過被保險(xiǎn)人簽字同意；注意：謝絕代簽名；

　　2）猶豫期：這段時(shí)間你可以考慮到底要不要買，后悔的話還可以退，猶豫期從收到正式的保險(xiǎn)合同并簽收回執(zhí)的第二天開始計(jì)算，一共10天，而不是保險(xiǎn)合同生效日開始算；

　　3）中途忘繳費(fèi)了怎么辦？1、保險(xiǎn)費(fèi)“遲到”后將有兩個(gè)月的寬限期，及時(shí)補(bǔ)交后就可以了；2、過了兩個(gè)月的寬限期保單就會自動失效，但在保單失效的兩年內(nèi)可以申請保單復(fù)效；3、保險(xiǎn)費(fèi)如果超過26個(gè)月還沒有交費(fèi)，也沒有申請復(fù)效，保單就將永久失效。

　　對于壽險(xiǎn)這種交費(fèi)期限較長的險(xiǎn)種，并非買好了就一勞永逸，更需要“悉心照料”，按時(shí)交費(fèi)，否則可能因?yàn)橥浗毁M(fèi)而蒙受損失。如果登記的電話號碼發(fā)生變動，要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般會通過手機(jī)短信提醒我們交費(fèi)。

　　重大疾病保險(xiǎn)－－專業(yè)對抗“因病致貧”

　　重大疾病保險(xiǎn)是發(fā)生約定的疾病后保險(xiǎn)公司給予賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，一旦確診保險(xiǎn)公司就會一次性支付給我們約定的金額，也有部分產(chǎn)品可以多次賠付。這種保險(xiǎn)的用途可以歸納為以下兩點(diǎn)：

　　1.支付因疾病或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；

　　2.提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免家庭因患病在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。

　　購買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：

　?。?）重疾險(xiǎn)是有等待期的，從90天到180天到一年甚至2年不等，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要避免有些人今天買保險(xiǎn)后天就生病這樣的投機(jī)情況，所以大家在購買前一定要弄清楚等待期是多久。

　?。?）并不是只要得了病就可以賠的，賠付的話需要達(dá)到合同約定的條件，這也是很多人對保險(xiǎn)產(chǎn)生誤解的地方。

　　（3）很多人都覺得，如果有一種保險(xiǎn)、什么疾病都能保障那就最好了，但問題在于保險(xiǎn)公司每多保一個(gè)疾病，都要多收一份費(fèi)用。重大疾病險(xiǎn)為什么有“重大”二字，就在于那些疾病要么看病超級貴，要么死亡率極高，需要通過重疾險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)。有的保險(xiǎn)公司會以保障很多種疾病作為噱頭，但保費(fèi)也會貴很多，并且意義不大。

　　健康醫(yī)療保險(xiǎn)－－缺哪里補(bǔ)哪里

　　健康醫(yī)療保險(xiǎn)名目最為繁多，因?yàn)獒t(yī)院的收費(fèi)名目實(shí)在太多，對應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品也就相應(yīng)多了。

　　最常見的是補(bǔ)充社保的報(bào)銷類保險(xiǎn)，包括住院費(fèi)用報(bào)銷，門診費(fèi)用報(bào)銷，手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷，床位費(fèi)用報(bào)銷。

　　其次是津貼型保險(xiǎn)，如住院一天補(bǔ)助100－200元。嚴(yán)重些的就是輕度疾病，重大疾病以及時(shí)下比較熱門的防癌險(xiǎn)，他們都是針對特定范圍的疾病，一旦確診，即可賠付。

　　這類保險(xiǎn)可以作為上面三種保險(xiǎn)的補(bǔ)充，根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇合適的產(chǎn)品。對于剛開始購買保險(xiǎn)的人，以上幾類基本就能滿足大部分需求了；但是也有的人會說，市面上還有好多種保險(xiǎn)完全不懂怎么辦？

　　個(gè)人覺得，其實(shí)不用把保險(xiǎn)想得太復(fù)雜，越簡單的東西往往越接近本質(zhì)，保險(xiǎn)也是這樣，其實(shí)真正需要的不是各種各樣的返還或者紅利，只需要在自己和家庭有需要的時(shí)候能得到一份足夠多的保障，僅此而已。

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