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　　香港醫(yī)療保險(xiǎn)和內(nèi)地醫(yī)療保險(xiǎn)存在很大的不同，無(wú)論是在保障范圍、理賠、保費(fèi)還是在保額等方面都有不同，下面本文就對(duì)這些方面進(jìn)行詳細(xì)的比較，如果您感興趣，不妨多了解一下?！　∫私庀愀邸澳谭鄢薄薄ⅰ包S金潮”后的“投保潮”產(chǎn)生原因，就來(lái)對(duì)比內(nèi)地與香港理財(cái)?shù)牟罹?，本文?a href="http://www.kcuv.cn/yiliaobaoxian/">醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃一種為例。醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃分為重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃與住院計(jì)劃。重大疾病險(xiǎn)保障客戶患上重大疾病時(shí)能夠得到理賠，一經(jīng)確診就一次性賠償一筆資金供客戶自行使用；住院計(jì)劃理賠客戶在醫(yī)院的開(kāi)銷(xiāo)。內(nèi)地與香港的醫(yī)療計(jì)劃差距將從疾病定義、保障范圍、理賠、保費(fèi)、保額、不可爭(zhēng)議條款、回報(bào)率、醫(yī)療水平八個(gè)方面進(jìn)行對(duì)比：　　一．疾病定義不同　　內(nèi)地保險(xiǎn)對(duì)于重大疾病的定義嚴(yán)苛，以肝病為例。內(nèi)地保險(xiǎn)對(duì)于“爆發(fā)性病毒性肝炎”其診斷必須同時(shí)符合以下標(biāo)準(zhǔn)：a.肝性腦病，出現(xiàn)意識(shí)障礙； b.持續(xù)性黃疸，且肝功能急劇退化；c.彌漫性肝小葉結(jié)構(gòu)破壞，僅剩下倒塌的支架結(jié)構(gòu)。實(shí)際上a和b任何一項(xiàng)要是符合的話，病人已經(jīng)沒(méi)辦法獲救了，何況是兩條都符合。 c規(guī)定的診斷只有尸檢菜能出來(lái)的結(jié)果。即不死亡是絕對(duì)沒(méi)有可能得到賠償?shù)??！?strong>　二．保障范圍不同　　內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品保障40種嚴(yán)重疾?。A(yù)先給付10種疾病，而香港保險(xiǎn)產(chǎn)品保障56﹣105種重大疾病。除此之外，香港產(chǎn)品還有早期疾病保障和多重疾病保障，部份計(jì)劃能夠獲得多達(dá)七次理賠。值得注意的是，內(nèi)地保險(xiǎn)有許多不保障的疾病，如：　　1. 愛(ài)滋病。內(nèi)地保險(xiǎn)公司一律不賠，香港保單可以理賠因輸血感染的愛(ài)滋?。?. 原位癌。內(nèi)地是一律不賠。香港的保單乳房及子宮原位癌、睪丸原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等列入特別疾病，先賠20%的權(quán)益金。余額在這些疾病進(jìn)一步嚴(yán)重時(shí)賠付。3. 任何末期疾病。內(nèi)地沒(méi)有，香港有。意味著，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的話，香港保險(xiǎn)公司是照樣賠。　　三．理賠不同　　香港醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠過(guò)程較為簡(jiǎn)單，如果發(fā)生疾病而住院，投保人一并郵寄遞交理賠申請(qǐng)書(shū)（可以下載打印），醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票，大病診斷書(shū)等資料給投保公司，保險(xiǎn)公司即會(huì)從香港寄出支票。整個(gè)理賠過(guò)程投保人完全不用親赴香港。內(nèi)地醫(yī)療保險(xiǎn)，可能還會(huì)規(guī)定不能用進(jìn)口藥物，香港保險(xiǎn)則完全沒(méi)有類(lèi)似限制，并且香港的保險(xiǎn)是全球理賠，無(wú)論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其它地方，發(fā)生疾病而住院，都可以理賠。香港保險(xiǎn)公司采取的“嚴(yán)核保，寬理賠的”經(jīng)營(yíng)理念，使理賠工作變得簡(jiǎn)潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險(xiǎn)公司對(duì)理賠工作極為重視，因?yàn)槔碣r工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽(yù)，以及客戶對(duì)公司的信心。香港社會(huì)整體誠(chéng)信度高，保險(xiǎn)公司和投保人都相互信任，理賠過(guò)程也就非常簡(jiǎn)單，只是內(nèi)地一些保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)的口碑搞壞，讓廣大客戶覺(jué)得天下所有保險(xiǎn)理賠都困難?！　?strong>四．保費(fèi)不同　　在國(guó)內(nèi)平均壽命70歲，香港平均壽命85歲。所以同等年齡，香港保費(fèi)會(huì)低很多，加上香港有大額優(yōu)惠和非吸煙人士?jī)?yōu)惠，費(fèi)率有時(shí)只是內(nèi)地的1/2到1/3。　　五．保額不同　　以兒童壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)為例，內(nèi)地保額最高只能買(mǎi)10萬(wàn)元（40歲以下重疾保額超過(guò)30萬(wàn)或壽險(xiǎn)保額超過(guò)50萬(wàn)均需體檢），重疾種數(shù)大概有30種左右，如果不幸發(fā)生了重疾，10萬(wàn)元很多情況下，用來(lái)治病都不夠。在香港沒(méi)有這方面的限制。在香港18歲以下保額25萬(wàn)美元免體檢，40歲以下，保額45萬(wàn)美元以下免體檢。此外，部份保險(xiǎn)公司更贈(zèng)送免費(fèi)10年危疾保額（以當(dāng)時(shí)保額計(jì)算的35%），大大提高保障之余，亦不用額外付交保費(fèi)！　　六．不可爭(zhēng)議條款不同　　在“不可爭(zhēng)議”條款方面，香港方規(guī)定保險(xiǎn)公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險(xiǎn)保單“作廢”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司以投保人隱瞞、漏報(bào)、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過(guò)兩年保險(xiǎn)公司便不得以此為由拒付賠償金。比如李先生在簽下保單之后兩年，突然發(fā)現(xiàn)自己患有某種受保疾病不幸過(guò)世，他的家人想要申請(qǐng)理賠，如果在內(nèi)地，保險(xiǎn)公司有可能以“受保人當(dāng)時(shí)隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠，但在香港，一旦過(guò)了兩年的可爭(zhēng)議期，“不可爭(zhēng)議條款”就能駁回了保險(xiǎn)公司這種理由，從而保障投保人權(quán)益。　　七．回報(bào)率不同　　在回報(bào)率方面，內(nèi)地的壽險(xiǎn)預(yù)定利率被定為2.5%。但在內(nèi)地高通貨膨脹的預(yù)期下，2.5%的年利率實(shí)際上已經(jīng)為負(fù)值了。一家國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)廣州分公司的保險(xiǎn)代理人告訴筆者：“在收益率方面，我們的產(chǎn)品無(wú)法同境外保單競(jìng)爭(zhēng)，我們的預(yù)期收益率最高在3%～5%之間，香港保單分紅利率一般為5%~9%左右，近10年沒(méi)有低過(guò)5%。” 香港作為世界金融中心之一，投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)得尤其充分，保險(xiǎn)類(lèi)投資產(chǎn)品的選擇也比內(nèi)地多，不僅保障性高，而且回報(bào)也比較可觀。香港某保險(xiǎn)公司代理人科先生表示，“香港一些保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)大都提供10%-20%的回報(bào)率，此外還會(huì)附加每年現(xiàn)金紅利或基金結(jié)余，紅利根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況而定?！薄　?strong>八．醫(yī)療水平不同　　香港醫(yī)療水平、醫(yī)治環(huán)境整體優(yōu)于內(nèi)地。除此之外，內(nèi)地看病大夫檢查診斷生硬簡(jiǎn)單，整個(gè)過(guò)程非常復(fù)雜：掛號(hào)、劃價(jià)、交費(fèi)、取藥、化驗(yàn)、預(yù)約儀器檢查、儀器檢查，拿到檢查結(jié)果再次復(fù)診還要重復(fù)一套過(guò)程等等；香港看病大夫檢查診斷和藹仔細(xì)，細(xì)節(jié)上充分體現(xiàn)對(duì)患者的尊重。其他事項(xiàng)大部分由護(hù)士辦理，需要患者親自辦理的部分由于程序設(shè)計(jì)合理，以人為本，手續(xù)也十分簡(jiǎn)捷方便。內(nèi)地大夫的處方藥量大、品種多、檢查項(xiàng)目繁；香港大夫處方簡(jiǎn)單謹(jǐn)慎，完全按照患者的必要需求開(kāi)方。所以內(nèi)地人士投香港醫(yī)療也希望有病時(shí)能赴港看病，接受更好的醫(yī)療水平。　　最重要的是，內(nèi)地的住院計(jì)劃只能理賠在內(nèi)地的醫(yī)院住院。而香港的住院計(jì)劃可以理賠在全球的醫(yī)院住院?！　?strong>提示：總而言之，香港醫(yī)療保險(xiǎn)和內(nèi)地醫(yī)療保險(xiǎn)有很大的不同，一般情況下，香港醫(yī)療保險(xiǎn)帶給投保人的好處更多，但是同樣的也存在風(fēng)險(xiǎn)，所以您要仔細(xì)分辨，以免因?yàn)椴涣私猓ベI(mǎi)不適合自己的保險(xiǎn)。

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