無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　●誰是家中主要賺錢的人就要給他買足夠的保險，買保險就是保支柱，如果把順序弄反了，而買給那些所謂最需要保險的人（一般家庭都給孩子先買），有事發(fā)生對家庭沒有什么幫助，還有可能成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因為不履行交納保費的義務(wù)，其結(jié)果是保單失效。

　　●保險的本質(zhì)就是保障，買保險就是買保障，先把保障做高、做全，再考慮其它的。

　　●買了保險以后并不是發(fā)生所有的事保險公司都會賠，不賠的方面有列明的除外責(zé)任和免除責(zé)任，所以投保前一定要仔細(xì)閱讀合同條款。不同的保險公司的除外責(zé)任是不同的，同一公司產(chǎn)品壽險除外，重疾險除外以及意外險除外也是不同的。

　　●保險公司經(jīng)營是商業(yè)行為，要盈利的。所以你投保多少保額就給你多少，不會多給你一分錢，也不會少給你一分。所以購買保障一定要從自己的情況出發(fā)盡量足額，你覺得自己目前需要多大的保障，就配置多少保險。

　　●關(guān)于保險公司破產(chǎn)：從上世紀(jì)80年代初我國保險業(yè)恢復(fù)以來，從一兩家發(fā)展到現(xiàn)在的100多家，經(jīng)歷了數(shù)次全球性金融危機(jī)，沒發(fā)生過一例破產(chǎn)事件。

　　就算保險公司破產(chǎn)，根據(jù)《保險保障基金管理辦法》第二十條規(guī)定：“經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷或者依法實施破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同，必須依法轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由中國保監(jiān)會指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接收?！?并不影響保險合同的保單利益。所以并不需要太過于擔(dān)心。

　　●意外傷害險和意外傷害醫(yī)療險不是一碼事。意外傷害保的是身故、傷殘、燒燙傷，傷殘和燒燙傷按照等級來確定賠付金額。意外傷害醫(yī)療是用來報銷因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用的。所以如果意外險選擇的時候一定要注意保險責(zé)任包含的全了沒有。

　　●住院醫(yī)療費用是分兩種的，一種是為了有社保的人群投保的，一種是沒社保的人群投保的，要弄清楚選擇適合自己的。不管你有多少住院費用方面的保險，也不管你是分別在幾個保險公司買的，最多是賠完所發(fā)生的醫(yī)療費用。這也是保險的損失補(bǔ)償原則。

　　●選購互聯(lián)網(wǎng)短期健康、醫(yī)療保險的，一定要弄清楚是否保證續(xù)保。否則一旦出險，次年有可能拒?；蚴浅饣蚣淤M的，它們是：住院醫(yī)療方面、意外險、意外醫(yī)療，還要問明白保險的最高續(xù)保年齡限制。

　　●投保時要考慮好自己的經(jīng)濟(jì)實力，不要讓保險成為自己的生活負(fù)擔(dān)，一旦開始投保了，也別輕易退保，否則既損失了銀子，又丟了保障。

　　●分紅型保險利率是不確定的，投保計劃書上的數(shù)據(jù)是用來參考的。紅利來源于利差、死差、費差等，利差指實際投資收益率和評估利息率的差異，死差指實際死亡率和評估死亡率之間的差異，費差指實際費用與評估費用之間的差異。

　　●合同約定的保額或返還、或給付、或生存保障金，都是有保障的，必須要按時給付的，哪怕保險公司虧損，這是法定必須給付的保險責(zé)任。

　　●附加重大疾病提前給付保險和額外給付重大疾病保險不一樣。附加重大疾病提前給付保險的賠償金，是從你壽險保額里面出的。您所購買的是一個發(fā)生大病時提前給付給您壽險保險金的權(quán)利。額外給付重大疾病保險是單獨承保重大疾病的險種，不會影響到主險的保額保障。兩個險種的價格也不一樣。

　　●保險增值是需要時間的，如果不打算長期持有不如干脆不買。需要用錢的時候可以可以保單貸款，實在不夠再取出紅利和累計生存金。紅利和累計生存金也是復(fù)利計息的，取出來就沒辦法再存進(jìn)去，利息方面損失很大。更不要輕易選擇退保，損失太大。

　　●不要要求代理人向你返傭金，反傭金的結(jié)果實際是您的損失，代理人沒有傭金就沒辦法生活，就要辭職，導(dǎo)致的結(jié)果就是您的保單變成孤兒單，沒人再為您做售后服務(wù)。一旦出險麻煩得很。就算他沒有辭職，一旦被人捅出去，這位倒霉的代理人也會被辭退，更何況返傭是保險法明令禁止的違法行為?？戏祩虻拇砣送菦]有多少職業(yè)道德的從業(yè)人員。

　　●保險不是任何人都可以買的，年齡過大或是有先天或后天的疾病，保險公司可能拒保，或是有限制條件的保。未成年人的身故保額是有上限的，這個上限是他所買所有保險，超出了上限的部份是無效的。有病史或是超出了免檢保額是要被體檢的，如果身體過不了關(guān)，有可能拒保，除外或加費。（個稅遞延型健康險除外，但保障額度有限）

　　●從您簽收保單起，十日之內(nèi)可以無條件退保，但是一年期的意外險除外,是不可以退保的。（個別渠道銷售的分紅類產(chǎn)品，退保期限會比較長）

　　●商保再好也是取代不了社保的，社保是最基礎(chǔ)的保障，商保是社保的補(bǔ)充。社保加商保，生活更美好。

　　●一旦出險建議您最先通知您的代理人，他會為您代為報案并辦好手續(xù)。自己報案有時會因為表達(dá)錯誤而導(dǎo)致賠付溝通上容易出現(xiàn)理解差異。

　　●請注意，很多險種都有等待期（觀察期），在此期間出了事，雖有保險是不能獲賠的，并且有的公司還會解除合同。

　　●投保請千萬要指定好受益人，如果法定有可能保險金會償債，然后按遺產(chǎn)由家人繼承。這樣就無法達(dá)到逼債避稅的功用了。

　　●投保除未成年人以外請千萬要自己簽名，否則合同是無效的，有事發(fā)生不能獲賠。

　　●為他人投保要具有保險利益，否則合同是無效的。指定受益人也要合法，否則人走了，那個被指定的受益人是不能申領(lǐng)保險金的。在我國，具有保險利益的人均指直系親屬：配偶、子女和父母。只有這三類。另外法律上承認(rèn)的關(guān)系也屬于可保利益。

　　●如果為理賠與保險公司發(fā)生糾紛，請保留好證據(jù)，你可以向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會或保監(jiān)局投訴，也可以向有管轄權(quán)的人民法院起訴。

　　●投保人年齡必須以周歲為準(zhǔn)，計算公式如下：

　　1)當(dāng)起保日期在生日之前：年齡=投保年份-出生年份-1

　　2)當(dāng)起保日期在生日之后：年齡=投保年份-出生年份；

　　3)如發(fā)生起保日期與生日為同一天，則按后者計算。

　　●承保后，要妥善保存保險合同，因為保險合同是保戶參加保險的憑證，也是將來給付賠償?shù)闹匾罁?jù)，應(yīng)小心保存，最好還應(yīng)將保險單號碼抄下來備忘，建議每年對保險合同進(jìn)行整理，及時補(bǔ)充新的保險需求；（當(dāng)然如果真的丟失了，也可以去保險公司補(bǔ)辦）

　　●如有大的變化，如工種更改，住址改動，或想更改保險金額，更換受益人等，要及時通知保險公司，必要時應(yīng)征得保險公司的書面認(rèn)可?？赏ㄟ^服務(wù)熱線了解變更手續(xù)。

　　●最關(guān)鍵提醒你的是：買對保險最關(guān)鍵是找對代理人，一位優(yōu)秀的代理人必須具備專業(yè)，誠信，責(zé)任感，良好心態(tài)，全面系統(tǒng)知識，高尚人格特質(zhì)。能為你考慮，不會為了個人利益推薦不適合險種，會盡量幫你節(jié)省保費支出，保障做的更全面。好的代理人后續(xù)服務(wù)會做的很周到。

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