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　　有一句話是這么說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲！”說的就是很多人可以規(guī)劃養(yǎng)老的時候沒有規(guī)劃，等到老了意識到這個問題了，卻來不及了！對于江蘇揚州的劉大爺和于大爺來說，他們對于“養(yǎng)老”有著別樣的體會……

　　于大爺本以為辛辛苦苦一輩子，退休可以安享天倫之樂了，可是孩子結婚，老伴看病，使得一輩子攢下的錢幾乎要用光了。無奈之下，他去找劉大爺，想借些錢應急。于大爺去了劉大爺家中才得知他剛從新疆旅游回來，于大爺笑笑說：“老哥，我倆退休金拿得差不多，家里情況也差不多，你哪來這么多錢？”劉大爺樂呵呵地看著于大爺說：“老弟，我們情況是差不多，可是我早些年就給自己買了商業(yè)養(yǎng)老保險。現(xiàn)在退休，每個月可以從保險公司領3500元，再加上自己的退休金，不用問孩子要一分錢，你說我還有什么壓力？”

　　其實于大爺?shù)睦邮潜姸喱F(xiàn)實生活境況的一個縮影。在社會老齡化以及延遲退休方案即將出臺的大背景下，我們每個人很有必要未雨綢繆，更好為自己將來的“養(yǎng)老”打算。

　　當你老了，會選擇什么方式養(yǎng)老？

　　“沒關系，我有社保！”許多人這樣說。

　　社保的原則是低水平、廣覆蓋，但是對于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人群，并不能滿足他們?nèi)康酿B(yǎng)老需求。

　　“好吧，我進養(yǎng)老院！”有人這樣說。

　　目前，生活不能自理需要照料的老年人數(shù)量為1500萬人，預計2020年將達到2500萬人，而我國目前各類養(yǎng)老機構的床位數(shù)僅266.2萬張，因此人們理所當然地預言：“2030年，養(yǎng)老院人滿為患?！辈⑶?，民辦養(yǎng)老機構價位高，公辦養(yǎng)老機構質(zhì)量似乎不盡如人意。

　　“養(yǎng)兒防老！”有人底氣不足地說。

　　如今“421”的家庭結構已經(jīng)令不少年輕人不堪重負，不難預見的是，再過30年，養(yǎng)兒防老不再“可靠”。

　　“當你老了，誰養(yǎng)你？”答案是：自己養(yǎng)自己！我們可以考慮在基本養(yǎng)老保險的基礎上，適度的買些商業(yè)養(yǎng)老保險。相對于其他方式，商業(yè)保險養(yǎng)老有著無可取代的好處。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險如何規(guī)劃

　　1.考慮投保人年齡

　　保險公司對于年齡較大的人群投保有著諸多的限制，甚至出現(xiàn)拒保的幾率很大。所以，規(guī)劃養(yǎng)老要趁早。

　　2.考慮繳費方式

　　不管哪種養(yǎng)老保險，繳費期都相對較長，趁早購買商業(yè)養(yǎng)老保險，不僅更容易投保，也能夠減輕一定的經(jīng)濟壓力。

　　3.考慮經(jīng)濟能力

　　從30歲開始，每年可以用年收入的10-15%投入養(yǎng)老保險。另外，選擇商業(yè)養(yǎng)老保險時，應同時兼顧意外、健康險等保障類商業(yè)保險，以抵御人生中各種風險。

　　4.計劃好領取的時間和方式

　　商業(yè)養(yǎng)老保險的保險金領取方式一般有定額、定時和一次性躉領三種，定額就是按照規(guī)定的額度按期領取，一般為一年領取一次；定時就是在一定時期內(nèi)將所有的保險金領取完畢；躉領就是一次性領取完所有的養(yǎng)老金。

　　5.購買多少合適

　　目前情況下，按60歲退休計算，假設活到85歲，這25年間的生活成本就是養(yǎng)老所需的基本費用。如退休后每年的生活成本是3萬元，那么就需要75萬元來解決養(yǎng)老問題，這里不包括通脹因素。當然，別忘了考慮與社會養(yǎng)老保險可形成互補。

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