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隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及，近幾年來(lái)，重大疾病保險(xiǎn)已經(jīng)成為了人們投保時(shí)的一個(gè)首選險(xiǎn)種。為了避免理賠糾紛，重疾險(xiǎn)理賠需注意提前給付和額外給付相關(guān)問(wèn)題。

　　絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)按給付方式只分為兩種，分別是提前給付型和額外給付型：

　　一、提前給付：重大疾病保險(xiǎn)金與產(chǎn)品或產(chǎn)品組合里包含的任何身故保險(xiǎn)金責(zé)任共用保額，也就是身故或重疾哪個(gè)先發(fā)生就先賠保額，只賠付一次，賠付完之后，保單即終止失效，因此產(chǎn)品價(jià)格較額外給付的產(chǎn)品便宜。

　　提前給付型案例：

　　30歲李女士，購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)終身重疾（含身故責(zé)任，重疾提前給付），20年交，年交保費(fèi)10000元。

　　假如李女士50歲時(shí)不幸得了乳腺癌，公司賠付50萬(wàn)，保單直接終止了，身故保障也就沒(méi)有了。反過(guò)來(lái)，如果先身故了，那么保單自然也終止了，重疾保障也就沒(méi)有了。你說(shuō)，那不是虧了么，虧啥，收錢(qián)的時(shí)候就只收你一份錢(qián)。

　　提前給付還有一種設(shè)計(jì)，就是壽險(xiǎn)責(zé)任做主險(xiǎn)，重疾責(zé)任做附加險(xiǎn)，兩個(gè)保額可以不同，比方壽險(xiǎn)51萬(wàn)，重疾50萬(wàn)，這樣做的好處是，即使重疾賠付了50萬(wàn)，壽險(xiǎn)還剩下1萬(wàn)可以繼續(xù)有效，保單所附加的別的附加險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)啊醫(yī)療險(xiǎn)啊等等，可以繼續(xù)有效。

　　二、額外給付：只要發(fā)生重疾就給付重大疾病保險(xiǎn)金保額，保單繼續(xù)有效，后續(xù)如果身故并且產(chǎn)品或產(chǎn)品組合里有提供身故責(zé)任的相關(guān)保險(xiǎn)，再給付一次身故保險(xiǎn)金，很明顯由于它有可能賠付兩次（先重疾一次、身故再賠一次），所以它的價(jià)格要比提前給付型產(chǎn)品要貴。

　　額外給付給付型案例：

    同樣還是李女士，購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)終身壽險(xiǎn)，外加50萬(wàn)額外給付的重疾險(xiǎn)，保到80歲（為啥不是終身？終身太貴了）?？偙ＹM(fèi)可能要到15000元甚至更貴。

　　假如可憐的李女士還是50歲得了乳腺癌，那么公司賠付50萬(wàn)重疾保額，壽險(xiǎn)繼續(xù)有效，還剩下50萬(wàn)。假如李女士日后身故，其家人還能獲得50萬(wàn)的身故保險(xiǎn)金。你說(shuō)，那合適呀，保障翻倍了。但是要知道，還有一種可能性就是，李女士沒(méi)有得重疾，因?yàn)閯e的原因身故了，那么總賠付也就是50萬(wàn)。

　　你說(shuō)到底哪種劃算？如果你能算得出自己得病的時(shí)間，或離開(kāi)人世的原因，那咱們?cè)賮?lái)說(shuō)這個(gè)劃算不劃算的事情。所以，總結(jié)起來(lái)，提前給付和額外給付，便宜有便宜的道理，貴有貴的原因。無(wú)所謂好壞，只有合適不合適。

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