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　　隨著房價的不斷攀升，越來越多的人購買房子時，選擇貸款購房。那么著償還房貸時，如何規(guī)避風險呢，這是非常重要的。今天我們就來看看幫助償還房貸規(guī)避風險的房貸險。　　房貸險概念及局限性　　個人抵押商品住房保險，簡稱"房貸險",房貸險包括了房屋險和還貸保證保險，是既保房屋又保人的。房屋險保的是房產(chǎn)的安全，如遭受火災、爆炸、暴風等造成損失的賠償。還貸保證保險則是在借款人因意外傷害而喪失還款能力時，由保險公司向銀行還款的保證保險。它的基本操作模式是：房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，并向其指定的保險公司購買房貸保險。銀行憑著房屋抵押借款合同和房貸保險等給予貸款。　　夫妻房貸險　　夫妻房貸險，保險對象由一人增加到了兩人，即無論投保人夫妻雙方中任何一方遭受保險事故，夫妻雙方的還貸責任都將全部由保險公司承擔。它是繼強制房貸險取消之后，升級后的一種新的險種。在貸款期間，萬一借款人因意外導致死亡或傷殘，保險公司即代為償還相應的全部或部分貸款，既不向借款人或其家人追索代償款，也不收回購置房產(chǎn)。因此投保人獲得保障的幾率大大增加。另外，保險期限可以自主選擇。　　原強制房貸險的局限性　　看似保障齊全的房貸險之所以受到借款人的質疑，除了其強制性外，還確實存在不合理之處。其一，房貸險由貸款人購買，第一受益方卻是銀行，實際上是銀行避風險客戶掏腰包。其二，房貸險保費的計算包含了房屋險和還貸保證保險兩部分，而對絕大部分借款人來說，房屋出現(xiàn)風險的幾率很小，僅需要還貸保證保險即可?！　?strong>強制房貸險的取消　　人民銀行于1998年頒布實施的《個人住房貸款管理辦法》相關規(guī)定確立了房貸險強制保險的地位，8年來，商業(yè)銀行一直將此險種列為按揭業(yè)務的必要條件。但從06年起，由于房貸險業(yè)務不斷松動等諸多原因，商業(yè)銀行開始陸續(xù)取消房貸險的強制做法。06年6月底，保監(jiān)會下發(fā)通知，對房貸險的貸款金額、保險期以及繳費方式等進行了嚴格規(guī)定，力促房貸險的升級換代。　　提示：綜上可知，房貸險主要是針對貸款買房的那一部分人所制定的保險，對于很多人來說房貸險是非常有用的一種險種，保護自己的同時也保護房屋的安全。

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