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　　現(xiàn)在的孩子大多都是獨身子女，長輩對家長的唯一孩子都寶貝的要緊，巴不得把世界上最好的一切都給自己的孩子。隨著保險意識的提高，不少家長開始給孩子投保少兒保險。但是面對市面上形形色色的保險產(chǎn)品，如何才能給自家寶貝買到一款正確的保險呢？今天就和大家一起分享關(guān)于如何投保少兒保險的一些技巧。

　　少兒保險產(chǎn)品大致可以分成三類：少兒意外傷害險、少兒健康醫(yī)療險及少兒教育金險。

　　少兒意外傷害險意外險一般是一年一保，投保此類意外險并非保額越高越好。根據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定，部分地區(qū)父母為其未成年人子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險保額限額為10萬元。通常一個200-300元的意外卡單，就可以滿足基本的意外門診報銷、意外住院報銷等。意外險除了可以單獨購買外，也可以附到教育金這樣的大險之上。

　　少兒健康醫(yī)療險一種是少兒重大疾病險，另一種是少兒住院醫(yī)療險。目前，普通兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，家長可以就少兒重大疾病和住院補(bǔ)貼進(jìn)行搭配，注重保障全面。需要提醒的是，重大疾病險投保年齡越小保費(fèi)越便宜。少兒醫(yī)療險一般分為兩類：一種是(費(fèi)用)補(bǔ)償型，一般以實際發(fā)生的全部醫(yī)療費(fèi)用為賠付上限，不重復(fù)賠付；另一種是津貼型，以日津貼標(biāo)準(zhǔn)與給付日數(shù)的乘積為賠付標(biāo)準(zhǔn)。

　　購買教育金保險不是越貴越好，收益越高越好，高收益必定意味著高風(fēng)險，而孩子的教育費(fèi)用需求穩(wěn)定而具體，所以教育金保險選擇忌風(fēng)險過高。投保之前應(yīng)盡量細(xì)致的了解保障條款，一些收益穩(wěn)定且人性化的設(shè)計，如具備保費(fèi)豁免等功能的教育金保險，才更具實用性，性價比更高。投保教育金保險，建議家長附加豁免，就是在大人發(fā)生風(fēng)險沒有能力繳費(fèi)的情況下，孩子的保險就不用繳費(fèi)了。到了孩子拿教育金的年齡，一樣可以拿錢。

　　一些父母為孩子投保僅限于少兒險，現(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的分紅險，也適合拿來為孩子做一個長期保險規(guī)劃。特別要提醒的是，一個家庭買保險要先保大人后保孩子，大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，也是孩子最好的“保護(hù)傘”。

　　在了解了這些少兒保險后，我們來說說投保的一些原則吧。沃保網(wǎng)保險專家提醒，在投保少兒保險時，一定要根據(jù)家庭情況作合理的規(guī)劃，并要依據(jù)一定的投保原則。

　　首先，一個家庭總保費(fèi)支出為該家庭年收入10%-20%為宜，兒童險應(yīng)控制在家庭總保險開支的20%-30%。比如，一個年收入10萬元的3口之家，買保險的總開支為1-2萬元，給孩子繳的保費(fèi)為2000-6000元。

　　第二，先近后遠(yuǎn)，先急后緩。很多市民給孩子投保的時候都講究一定要全面，實際上，如果經(jīng)濟(jì)情況不允許的話，完全可以先買急需的品種。

　　第三，繳費(fèi)期不必太長?？梢约性诤⒆游闯赡曛?，在他長大成人之后，可選擇合適的險種為自己投保。

　　第四，先保大人后保小孩。大人在很大程度上是孩子的“保護(hù)傘”，因此，必須先保障大人的健康安全，孩子的才有保障。

　　第五，先保障后教育及理財。為孩子購買保險時的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育險、理財險。

　　第六，購買豁免附加險：在購買主險時，應(yīng)同時購買豁免保費(fèi)附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時，對孩子的保障也繼續(xù)有效。

　　第七，購買組合產(chǎn)品。保險險種的科學(xué)組合可以增加保障的力度，購買適合孩子的組合產(chǎn)品，可使孩子保障更全面。

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