無憂保早報：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過杭州工商局注冊，注冊資本500萬元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專注為全國個人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　很多人問小編，保險應(yīng)該買多少？多數(shù)人對自己的保額心里是沒有概念的，買保險完全看心情，小編在此提醒：這樣實際上解決不了問題，反而會在理賠時造成困擾。

　　那我們怎樣來確定自己的保額需求呢？

　　保險精算師提示：買保險為的是萬一風(fēng)險來臨時，家庭的經(jīng)濟狀況能夠不受風(fēng)險的影響，所以一般有兩個方法來衡量我們保額的需求。

　　1、生命價值法

　　賺錢是要養(yǎng)家，是給家里人貢獻經(jīng)濟價值，所以生命價值法就是要計算我們未來要貢獻的經(jīng)濟價值。這個方法需要知道被保險人未來的年均收入，退休年齡以及收入用于給予家人的比例。

　　假設(shè)30歲的人年收入10萬，60歲退休，如每年有一半是貢獻于家人的，那么貢獻的經(jīng)濟價值就是5萬×30年=150萬。

　　所以當風(fēng)險來臨時保額需要150萬才不至于影響到家人的生活水平。

　　2、支出需求法

　　支出需求法就是要考慮未來需要多少錢才能保證生活不受影響。這個就要計算家人未來的生活費用、教育費用、孝親費用、負債等未來家人必需的支出。

　　假設(shè)一個家庭各項開支每年2萬，將來給孩子的教育打算準備30萬，需要每年給父母的孝親費5000元直至父母逝去（大約20年），房貸每年大約3萬元，20年后還完。如要補償家庭未來30年的開支，那么總的支出需求是：開支2萬×30年+教育金30萬+孝親費0.5萬×20年+房貸3萬×20年=160萬元。

　　所以當風(fēng)險來臨時保額需要160萬才能保證家庭的如以前一樣正常生活。

　　買保險還是要按需下手

　　前不久，小編的同事興沖沖的拿來之前買的保單，看完小編就驚呆了！附加險高達十幾種，“買的時候不看嗎？”“不懂啊”... ...保險主要包含了意外傷害醫(yī)療、住院醫(yī)療、意外、壽險等等保障，有些保障是不能重復(fù)報銷的，買多少都沒用。

　　費用型醫(yī)療保險：花了多少賠多少

　　按實際醫(yī)療費的支出理賠，遵循保險的補償原則，如果被保險人的醫(yī)療費已經(jīng)在一個地方，比如社保、或是單位報銷、或者其他的保險公司，獲得補償之后，就不能再從保險公司獲得超出實際支出的超額補償，保險公司只補足實際醫(yī)療費的差額。

　　補貼型醫(yī)療險：買多少賠多少

　　如果在某一家商業(yè)保險公司購買了費用型醫(yī)療保險，就不要再重復(fù)購買類似的保險，而可以適當考慮補貼型醫(yī)療保險。補貼型險種與實際醫(yī)療費用無關(guān)，保險公司按照合同規(guī)定的補貼標準，對投保人進行賠付；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金。

　　人身險：可以疊加保單

　　事實上，所謂的“買多一份保險，就多一份保障”，主要指的還是對與人身相關(guān)的各種產(chǎn)品，比如意（愛基,凈值,資訊）外險、壽險以及重疾險。這些保險產(chǎn)品買得越多，的確是賠得越多，不受公司的影響，也不存在重復(fù)投保的問題。

　　意外險不能無限購買

　　為了防范道德風(fēng)險，一般保險公司會規(guī)定購買意外險的限定數(shù)額。比如有的保險公司規(guī)定意外險只能一次性購買3份，有的則規(guī)定航意險最多只能購買10份，最高保額不超過200萬元。超出了這一范圍，也有可能被拒保拒賠。

　　重疾險：可疊加

　　與大病相關(guān)的，就是重疾類保險產(chǎn)品，一旦發(fā)生合同里所規(guī)定的疾病，則必須進行理賠。這些理賠只與有沒有被確診有關(guān)，和治療狀態(tài)和治療花費無關(guān)。比如近來很多保險公司推的防癌險，只要被確診是得了惡性腫瘤，均可以進行賠付。而有些惡性腫瘤也屬于重疾范圍，因此如果同時也購買了重疾險，則可以同時獲得賠付。

　　無憂保采用專業(yè)的云+SaaS技術(shù)，推出“互聯(lián)網(wǎng)+個人社保”的個體社保產(chǎn)品。用戶只需要關(guān)注無憂保微信號，即可在線進行個人社保、公積金繳納咨詢等業(yè)務(wù)。了解詳情請咨詢: 4001118900