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　　不考慮保障，從投資的角度看，市場點(diǎn)位越高，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也會越大。  從長期看，中國經(jīng)濟(jì)長期會有較好表現(xiàn)，但從目前看，總體累計(jì)漲幅已經(jīng)較大，但短期或者中期大盤對調(diào)整的要求還是比較強(qiáng)烈的。

　　投連險(xiǎn)本身有股票型、偏股型等高風(fēng)險(xiǎn)賬戶和債券型、貨幣型等低風(fēng)險(xiǎn)賬戶，就投連險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶而言，其風(fēng)險(xiǎn)要?dú)w結(jié)于對大盤中期態(tài)勢的判斷。

　　由于各家公司投連險(xiǎn)產(chǎn)品6月份的數(shù)據(jù)暫不可得，僅從前5個月看，絕大部分投連險(xiǎn)賬戶的收益率落后于同期市場表現(xiàn)。

　　截至今年5月31日，股票型賬戶近半年平均收益為30.99%，混合偏股型賬戶、靈活配置型賬戶近半年平均收益率分別為22.84%、21.1%，近一年以來這三類賬戶平均收益率為-7.56%，-6.77%，-1.23%。

　　與此同時，上證綜指累計(jì)漲幅近44%，深證成指則漲了55%。不過，投連險(xiǎn)整體要在6月份的時限里趕超大盤上半年逾60%的漲幅顯然可能性不大。

　　前5月，僅光大永明、招商信諾、太平洋安泰等三個股票型賬戶收益率超40%，而最高的泰康人壽進(jìn)取型投資連結(jié)賬戶收益率為48.63%、招商信諾成長型賬戶次之，為45.63%，超過大盤同期表現(xiàn)。

　　值得一提的是，今年5月份，上述股票型、混合偏股型、靈活配置型賬戶的收益也均運(yùn)未能超越同期大盤。

　　其實(shí)，投連險(xiǎn)產(chǎn)品整體收益表現(xiàn)的欠佳本身也是一個可能引爆的地雷。一旦大盤掉頭下跌，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率也將下滑，而投連險(xiǎn)持有人要求退保的可能性就大。

　　徐高林認(rèn)為，股指下跌將帶來收益率的下跌，而投連險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售也會受到不利的影響。雖然投連險(xiǎn)各賬戶的投資比例有伸縮性，投資者可以自主選擇資產(chǎn)配置，但是投資經(jīng)理不做大類資產(chǎn)配置的轉(zhuǎn)換，而且也看不準(zhǔn)大盤的頂點(diǎn)和低谷，不然也不會出現(xiàn)大多數(shù)投連險(xiǎn)賬戶收益率跑輸大盤了。

　　不過，股市的漲跌對投連險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的影響不會是正比關(guān)系。

　　擦亮眼睛看風(fēng)險(xiǎn)

　　一合資壽險(xiǎn)公司人士告訴小編，目前業(yè)內(nèi)在投連險(xiǎn)銷售中的風(fēng)險(xiǎn)提示也是較充分的，除了客戶自身要清楚產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會做充分的提示，風(fēng)險(xiǎn)提示書以及與獨(dú)立于銷售的客服人員做客戶回訪。

　　除了銷售人員、網(wǎng)站、短信等多渠道的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶提出申請后，我們也會提供其賬戶價值變動幅度的信息，比如有些客戶要求賬戶變動20%就要向其發(fā)送信息，以便其做出投資決策，而有些客戶可能要求賬戶變動30%的幅度時才需要發(fā)送提示。該人士稱。

　　也有理財(cái)顧問向小編介紹，投連險(xiǎn)主要是針對有一定資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中高端客戶，他們滿足了基本保障需求后，往往需要有投資功能的產(chǎn)品。

　　該人士還介紹，類似于基金定投規(guī)避凈值大幅波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)，客戶也可以選擇投連險(xiǎn)的期繳方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，比如月繳、季繳、半年繳，不同時間各買一些，能避免單位凈值過高的風(fēng)險(xiǎn)。不過，這種方式同時也一定程度上降低了收益，因?yàn)橘M(fèi)用高些。

　　對于一些尚未進(jìn)入而徘徊在投連險(xiǎn)門口期盼掘金的購買者，目前的投連險(xiǎn)產(chǎn)品是否仍是進(jìn)入資本市場的較安全的紐帶？

　　徐高林建議，比如現(xiàn)在手里只有現(xiàn)金、債券，投資者適當(dāng)?shù)刈鲆粋€試探性的介入還是可以的，因?yàn)楣墒凶邉莸牟淮_定性太大，上漲或下跌都是可能的。但是如果投資者已經(jīng)有一定的股票、房產(chǎn)等，現(xiàn)在不妨等股指調(diào)整到相對安全的位置再介入投連險(xiǎn)等產(chǎn)品。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果投資者時間有限，完全可以通過購買基金、信托產(chǎn)品來滿足投資需求，有時間的話甚至可以買一些績優(yōu)股票，畢竟投連險(xiǎn)的保障功能實(shí)在有限。

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