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　　分紅型兩全保險的保障足夠了嗎

　　林女士是一家公司的財務(wù)總監(jiān)，作為員工福利，公司為每一個人都購買了一份保險。因為是公司的福利，所以，林女士并沒有對這份保險做仔細地研究，只知道基本保額有50萬元，至于保險品種，保障內(nèi)容等一概不知。在那之后，也有保險營銷員向她推薦保險，但是林女士覺得自己現(xiàn)有的50萬保障已經(jīng)足夠了，因此全部婉言拒絕。

　　今年2月份，林女士在飯后散步時忽覺腹痛難忍，去醫(yī)院檢查后確診是急性闌尾炎。手術(shù)非常順利，1周后，林女士出院了。她忽然想起自己的那份保險，于是馬上聯(lián)系了保險營銷員上門辦理理賠手續(xù)。當(dāng)她把那份保險合同交到營銷員手中時，營銷員看后卻告訴她這次的闌尾炎住院不能申請理賠。這是怎么回事呢?

　　原來，林女士公司為她購買的是一份分紅型的兩全保險，雖然保障金額高達50萬元，但這份保單中并沒有涵蓋住院醫(yī)療保險等方面的保障，因此，保險公司無法為林女士的醫(yī)療費用買單，林女士只能抱憾了。

　　點評：

　　目前市場上沒有一份保單會提供所有風(fēng)險的全方位保障，沒有一份保單會是萬能的。林女士在投保后沒有認真研讀保險責(zé)任和保障利益，錯誤地把高額保障與周全保障混淆了起來。在這個案例中，林女士是不幸的，但又是幸運的，因為畢竟這次不能獲賠的不是巨額理賠款，而且她還有足夠的時間可以讓自己的保障變得更周全，在下次風(fēng)險發(fā)生的時候，林女士就不會再遇上這種尷尬了。相信林女士現(xiàn)在一定已經(jīng)行動起來了。

　　小貼士：

　　一般來說，購買保險會遵從先保障后投資的順序，而保障功能是保險提供的最基本也是最重要的功能。我們建議以下幾類保障型產(chǎn)品為必選：意外險和醫(yī)療保險、重大疾病保險和生死兩全險。在完善保障的基礎(chǔ)上，可以繼續(xù)考慮選擇養(yǎng)老保險、投資連結(jié)保險和萬能保險等產(chǎn)品。

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