無(wú)憂保早報(bào)：杭州今元嘉和人力資源有限公司，是經(jīng)過(guò)杭州工商局注冊(cè)，注冊(cè)資本500萬(wàn)元，為正規(guī)的法人企業(yè)。專(zhuān)注為全國(guó)個(gè)人提供社保代繳、公積金代繳等服務(wù)。

　　重大疾病保險(xiǎn)有對(duì)疾病有嚴(yán)格的設(shè)定范圍與標(biāo)準(zhǔn)，很多投資者在買(mǎi)的時(shí)候沒(méi)仔細(xì)琢磨也沒(méi)耐心聽(tīng)專(zhuān)業(yè)人士講解，形成了很多主觀判斷。在遇到問(wèn)題的時(shí)候，演變成了無(wú)法挽回的“被欺騙”概念。到底重大疾病關(guān)于常見(jiàn)病的解釋如何理解，有哪些條款是我們應(yīng)該熟悉并了解的，今天與大家一起分享重疾險(xiǎn)系列第二篇.....

　　什么是重大疾病保險(xiǎn)？

　　重疾保障的“重大疾病”要滿足兩個(gè)條件：一是治療藥費(fèi)巨大，此疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要患者支付高昂的醫(yī)療費(fèi)用；二是病情嚴(yán)重，會(huì)在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)影響到患者及其家庭正常的工作與生活。

　　重疾險(xiǎn)保障功能有兩個(gè)方面：一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用；二是為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能減少或避免被保險(xiǎn)人家庭經(jīng)濟(jì)困難，以維持其正常生活和后續(xù)治療。

　　重疾險(xiǎn)什么情況下會(huì)被理賠？

　　從重疾險(xiǎn)的起源、目的和它所承擔(dān)的主要保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)看，重疾險(xiǎn)的給付保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)為保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)是否發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定的疾病、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)，與被保險(xiǎn)人發(fā)生的其他醫(yī)療費(fèi)用無(wú)直接關(guān)系。

　　有哪些疾病是基礎(chǔ)保障范圍？

　　在重疾險(xiǎn)所保障的多種疾病中，發(fā)生率和理賠率較高的疾病主要集中在6種。因此保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定重疾險(xiǎn)保障范圍必須包括最常見(jiàn)25種疾病中的6種，充分發(fā)揮重疾險(xiǎn)的保障功能。這6種疾病包括：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、重大器官移植手術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥）。

　　急性心肌梗塞

　　上一篇文章我們介紹了“惡性腫瘤”，這一篇我們接著介紹“急性心肌梗塞”。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，心血管疾病已成為我國(guó)人群的主要死因，而急性心肌梗塞的發(fā)病率和致死率持續(xù)上升。我國(guó)每年死于心臟性猝死的人數(shù)多達(dá)55萬(wàn)。也就是說(shuō)，每天至少有1000多人猝死。原因多發(fā)于“冠心病、腦出血、肺栓塞”等，但心源性猝死比例占到80%。雖然印象中，心肌梗塞多發(fā)于中老年人，而近年來(lái)，這個(gè)疾病越來(lái)越多的走入我們的視線，發(fā)生在中輕人的身上。

　　從理論上講，急性心肌梗塞是指冠狀動(dòng)脈急性閉塞，血流中斷，所引起的局部心肌的缺血性壞死，臨床表現(xiàn)可有持久的胸骨后疼痛、休克、心律失常和心力衰竭，并有血清心肌酶增高以及心電圖的改變。主要表現(xiàn)是持續(xù)性胸痛、胸悶氣短，常伴大汗，重者可發(fā)生意識(shí)喪失、甚至猝死。

　　國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)所指范圍一般是因冠狀動(dòng)脈阻塞導(dǎo)致的相應(yīng)區(qū)域供血不足造成部分心肌壞死。要求滿足以下至少三個(gè)條件：

　　1.典型臨床表現(xiàn)，例如急性胸痛等；

　　2.新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；

　　3.心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動(dòng)態(tài)性變化；

　　4.發(fā)病90天后，經(jīng)檢查證實(shí)左心室功能降低，如左心室射血分?jǐn)?shù)低于50%。

　　而與之對(duì)應(yīng)的不典型的急性心肌梗死不屬于合同約定的重大疾病，但是屬于某些保險(xiǎn)合同約定的可以賠付的“輕癥重疾”。這里所謂的不典型的急性心肌梗塞是指被臨床診斷為急性心肌梗塞并接受了急性心肌梗塞治療，雖然未達(dá)到重大疾病“急性心肌梗塞”的給付標(biāo)準(zhǔn)，可滿足下列全部條件，屬于輕癥重疾理賠范圍：

　?。?）肌鈣蛋白有診斷意義的升高；

　?。?）心電圖有損傷性的 ST 段改變但未出現(xiàn)病理 Q 波。

　　此處保險(xiǎn)條款并非按照醫(yī)學(xué)定義嚴(yán)格區(qū)分心梗分型，更像是對(duì)心梗嚴(yán)重程度的區(qū)分。有這樣輕癥保障的意義比較大，是因?yàn)樾哪X血管風(fēng)險(xiǎn)事件危害僅次于惡性腫瘤。有些險(xiǎn)種除賠付非典型心梗，還可豁免后期保費(fèi)，繼續(xù)提供重疾保障，就顯得相當(dāng)有優(yōu)勢(shì)。

　　綜上總結(jié)：買(mǎi)保險(xiǎn)請(qǐng)看合同條款和具體解釋?zhuān)≈卮蠹膊”ｋU(xiǎn)不是“確診就賠付”，確診之后還要符合保險(xiǎn)公司條款的約定情況才行。確診且符合即賠付。

　　讓我們都能買(mǎi)的明明白白、才會(huì)讓自己更加安安心心！

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