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昨日，中國財政科學(xué)研究院發(fā)布了一現(xiàn)最新的調(diào)研報告，報告顯示，地方經(jīng)濟(jì)運(yùn)行存在財政收入下滑，基層財政壓力較大，地方債務(wù)風(fēng)險等問題。此外，財政收支矛盾突出，東北等地養(yǎng)老保險甚至收不抵支。

以東北地區(qū)為例，報告顯示，以2015年黑龍江某市為例，繳費(fèi)人數(shù)為26.8萬人，領(lǐng)取待遇人數(shù)卻達(dá)到29.7萬人，當(dāng)年基金運(yùn)行缺口為36.6億。

隨著我國老齡化進(jìn)程的加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為一項(xiàng)嚴(yán)峻的社會問題，僅憑社會養(yǎng)老保險基金已經(jīng)無法滿足老年人所需要的保障，而且不少地方養(yǎng)老金缺口較大，未來又該拿什么來養(yǎng)老呢？

其實(shí)，單純的依靠社會養(yǎng)老保險來養(yǎng)老是不現(xiàn)實(shí)的，完善的養(yǎng)老體系包括多個方面，社會養(yǎng)老保險只是最基礎(chǔ)的保障，最重要的還是要補(bǔ)充商業(yè)養(yǎng)老保險。

商業(yè)養(yǎng)老保險如何有效保障養(yǎng)老？

商業(yè)養(yǎng)老保險相比于社會養(yǎng)老保險有很大的不同，不過，二者都是用現(xiàn)在的錢來準(zhǔn)備將來的養(yǎng)老。

商業(yè)養(yǎng)老保險繳費(fèi)更自由，在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，可以根據(jù)自身的情況，選擇每年交多少錢，交多少年，而不像社會養(yǎng)老保險必須要最低繳納15年才能領(lǐng)取養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險領(lǐng)取更自由，在投保時就能夠設(shè)定什么時候領(lǐng)取養(yǎng)老金，以什么方式領(lǐng)取也由自己決定，比如一次性領(lǐng)完、15年領(lǐng)完、領(lǐng)取到終身等。

商業(yè)養(yǎng)老保險能夠增值，一般來說，商業(yè)養(yǎng)老保險可以分為分紅型、萬能型、投連險等，這些種類的保險都具有一定的收益功能，能夠在一定程度上抵御通脹帶來的影響。

商業(yè)養(yǎng)老保險越早購買越好

在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，一定要趁早，越早購買越好，一則是費(fèi)用低，二則是收益高。

一般來說，商業(yè)養(yǎng)老保險采取的是復(fù)利計息，越早繳納，所獲得的收益也就越多，相對應(yīng)的，保險公司也會降低一定的保費(fèi)，畢竟所繳納的保費(fèi)是進(jìn)入到保險公司，保險公司可以用來投資理財獲得收益，交的早，保險公司能夠操作的時間也就越長，收益也會越高。

但是需要注意的是，商業(yè)養(yǎng)老保險最重要的還是能夠保障老年生活，所以，在購買時，要根據(jù)自身所能承受的風(fēng)險的能力，來選擇合適的產(chǎn)品，因?yàn)橛行┍ｋU產(chǎn)品雖然具有養(yǎng)老的功能，但是其風(fēng)險較大，其實(shí)并不適合養(yǎng)老。

總之，在社會養(yǎng)老保險明顯無法保障養(yǎng)老的情況下，購買商業(yè)養(yǎng)老保險是必不可少的，而且要趁早購買。

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